Ještě před 12 měsíci činily bankovní úvěry domácností 828,4 miliardy korun. Za poslední rok tak narostly o 122,4 miliardy korun. To se na jednu stranu může zdát jako závratné číslo, ekonomy to ale nechává chladné. Zadlužování domácností totiž v letošním roce hodně zvolnilo.
Dluhy lidí sice stále rostou, ale podstatně pomaleji, než tomu bylo dříve. Kupříkladu ještě v loňském roce se bankovní úvěry domácností za každý měsíc zvýšily v průměru o 12,7 miliardy korun. Letos činí měsíční průměr méně než devět miliard korun.
„Jedním z důvodů, proč dochází ke snižování objemu nově poskytnutých úvěrů, jsou obavy lidí z ekonomické krize, kdy se chovají odpovědněji a každý nový úvěr zvažují mnohem důkladněji než dříve. Může za to samozřejmě také odpovědnější přístup finančních institucí,“ uvedl Petr Kučera, výkonný ředitel společnosti CCB – Czech Credit Bureau, jež v Česku organizuje Bankovní a Nebankovní úvěrový registr.
Největší pokles nově poskytnutých půjček je přitom patrný u hypotečních úvěrů. Zatímco ještě vloni poskytly hypoteční banky půjčky za 114 miliard korun, letos to bude jen okolo 80 miliard korun. To znamená meziroční pokles ve výši 30 procent.
Sílí obavy z nesplácení úvěrů Zatímco rostoucí zadlužení domácností ekonomové zatím za velký problém nepovažují, zcela jiný názor panuje na úvěrovou delikvenci. V tomto ohledu experti varují, že se na Česko žene vlna exekucí.
Podíl nesplácených úvěrů domácností může podle nejnovějších údajů ČNB v roce 2010 vzrůst na šest až sedm procent. U firem může podíl špatných úvěrů překročit deset procent jejich celkového objemu. Na diskusním setkání Asociace pro rozvoj trhu nemovitostí o tom včera informoval Jan Frait, vedoucí odboru finanční stability ČNB. Na konci letošního srpna podle informací ČNB činil podíl nesplácených úvěrů u domácností zatím jen 3,6 procenta.
V tomto čísle se přitom zatím ještě výraznou měrou nepromítla ekonomická krize. „Podle zkušeností s trváním exekučního procesu je nárůst exekucí krizí ovlivněn zatím jen okrajově. Exekutoři totiž často provádějí výkon rozhodnutí soudu až rok poté, co dlužník přestal splácet,“ uvedl Tomáš Vrána, soudní exekutor. Výrazný nárůst exekucí se tak očekává zejména v roce 2010. Právě zhoršení platební morálky firem a domácností při splácení půjček v následujících dvou letech ve své Zprávě o finanční stabilitě prognózuje ČNB. „Domácí bankovní sektor zaznamená nemalý nárůst kreditního rizika. A to je největší úskalí, které banky čeká v letošním a zejména v příštím roce,“ uvedl Robert Holman, člen bankovní rady ČNB.
Graf
Podíl nesplácených úvěrů domácností může v příštím roce vzrůst na šest až sedm procent z dnešní úrovně 3,6 procenta
Dluhy domácností
(v milionech korun, stav ke konci měsíce)
Srpen 2008 828 403
Září 2008 842 490
Říjen 2008 853 539
Listopad 2008 865 390
Prosinec 2008 880 220
Leden 2009 896 168
Únor 2009 896 359
Březen 2009 906 389
Duben 2009 915 675
Květen 2009 922 880
Červen 2009 933 357
Červenec 2009 942 995
Srpen 2009 950 765
