Neděle 28. listopadu 2021, svátek má René
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet

Lidovky.cz

Investiční pojištění, nebo fondy?

Česko

OTÁZKA Proč jsou čisté výnosy z životního investičního pojištění podstatně nižší než u přímé investice do fondů? Je takové srovnání na místě?

ODPOVĚĎ TOMÁŠE RAMPULY Srovnávat přímou investici do podílových fondů a investici prostřednictvím životního pojištění není jednoduché. Osobně znám klienta, který investoval přímo do podílového fondu a na této investici ztratil během jednoho roku více než 20 % (fond na evropské akcie). Na druhé straně znám klienta, který investoval prostřednictvím životního pojištění do fondu zaměřeného na komodity a vydělal za rok více než 30 %.

Obecně platí, že investiční životní pojištění je zatíženo vyššími poplatky než přímá investice do podílových fondů. Tím potom samozřejmě čistá výkonnost investičního životního pojištění oproti přímé investici klesá. Pokud by mělo být investiční životní pojištění při dlouhodobém pravidelném investování úspěšnější než přímá investice, potom musí být výkonnost fondů v životním pojištění cca o 2 % p. a. vyšší. To znamená, že na „startu“ má přímá investice mírný náskok.

Pokud je však zvolena špatná investiční strategie, špatná diverzifikace portfolia a ještě dojde k nějaké korekci na trhu, potom ani tento 2% polštář není dostatečný, neboť kapitálové trhy jsou velmi volatilní a bez spolupráce se zkušeným finančním poradcem se běžný klient pouští na velmi tenký led.

O autorovi| Autor odpovědi je finanční poradce AWD Česká republika

ANALÝZA: Případ Kenosha. Média si napsala vlastní verzi

Premium Půlka Ameriky si udělala z Kylea Rittenhouse, jenž zastřelil dva lidi, vzorovou karikaturu bílého rasisty s puškou, a...

Pět nejčastějších chyb, které Češi dělají v penzijním spoření

Premium Ve starém „penzijku“ si na důchod spoří více než tři miliony Čechů a v nových fondech už přes 1,3 milionu lidí. Stát...

Strach se do lidí pouští jako jed. Horší než covid je hysterie, říká herec Dušek

Premium Je hercem, režisérem, scenáristou, moderátorem. Renesančního ducha zřejmě Jaroslav Dušek zdědil po svém rodu s modrou...

Konec podzimní nudy: Zkraťte si čekání na Ježíška v BRuNO family parku
Konec podzimní nudy: Zkraťte si čekání na Ježíška v BRuNO family parku

Víte, jaký je rozdíl mezi slovy zábavní a zábavný? V případě BruNO family parku v Brně rozhodně žádný! Vydejte se spolu s námi do zábavního parku,...

Mohlo by vás zajímat