Když nejsou na pořízení nového nebo ojetého automobilu hotové peníze, nezbývá než využít některou z forem financování. Pro soukromé zákazníky existují v zásadě dvě možnosti, jak pořídit automobil na splátky: leasing a úvěr.
Leasing až na sedm let
U klasického finančního leasingu jde vlastně o pronájem automobilu. Jeho majitelem je leasingová společnost, jíž klient-nájemce platí za pronájem předem dohodnuté splátky. Po zaplacení všech splátek přechází automobil do majetku klienta. Při podpisu smlouvy zákazník uhradí akontaci a zaváže se platit měsíční splátky. V nich je zahrnuta jak část kupní ceny, tak povinné ručení a havarijní pojištění, a samozřejmě i provize leasingové společnosti za poskytované služby. Doba leasingu bývá různá - nejčastěji tři nebo čtyři roky, existují však i sedmileté leasingy. Při podpisu leasingové smlouvy dostane kupující splátkový kalendář, kde jsou přesně rozepsána data a výše měsíčních splátek. Většinou je pevně daný a nebývá v něm prostor pro individuální úpravy nebo doplacení leasingu před jeho skončením. Podmínkou leasingu je uzavření havarijního pojištění vozu. Leasingová společnost se tím kryje proti případným ztrátám při nehodě nebo odcizení vozidla. Výhodou havarijního pojištění v rámci leasingu jsou nižší sazby, a tím i celkově nižší roční pojistné. V případě bezeškodného průběhu pojištění je možné po skončení leasingu požádat pojišťovnu o potvrzení získaných bonusů. V souvislosti s leasingem je možné zaslechnout také pojem zpětný leasing. Ten neslouží k pořízení auta, ale k získání hotovosti. Vlastněný automobil totiž prodáte leasingové společnosti, která vám jej zpětně dovolí používat formou leasingu.
Vůz na úvěr je vaším majetkem
Poslední dobou se stále více rozšiřuje okruh zákazníků využívajících možnost koupě vozu na úvěr. Pro soukromé osoby je totiž úvěr většinou výhodnější než leasing. Automobil pořízený pomocí úvěru se okamžitě stává majetkem kupujícího a havarijní pojištění není v některých případech vůbec nutné. Navíc úvěr umožňuje v podstatě kdykoli změnit podmínky splácení a dá se jednorázově doplatit bez navýšení. Další výhodou úvěru oproti leasingu je kratší doba trvání úvěru -minimální počet splátek bývá většinou dvanáct, výjimkou ale není ani úvěr na ještě kratší dobu. V případě některých úvěrů je zřizováno zástavní právo ve prospěch věřitele. Technický průkaz vozidla je stejně jako u leasingu uložen u poskytovatele úvěru a v případě potřeby si jej klient může vypůjčit. Tím se finanční ústav brání nezákonným machinacím s automobilem. O leasing nebo úvěr může žádat pouze osoba starší 18 let s pravidelným příjmem. Nezbytnou součástí žádosti je předložení dvou dokladů totožnosti. Dále jsou vyžadovány doklady k ověření adresy trvalého bydliště nebo kontaktní adresy, kam je doručována pošta (například složenka za platbu nájmu, elektřiny nebo výpis z bankovního účtu). Podle výše a délky úvěru je někdy nutné předložit aktuální potvrzení o výši příjmu. Leasing ani úvěr samozřejmě nejsou zadarmo. Před podpisem smlouvy je potřeba počítat s určitým navýšením, které bývá u úvěru větší než v případě leasingu. Abyste mohli možnosti dobře porovnat, je nutné kromě samotné akontace a leasingových splátek vynásobených dobou trvání smlouvy připočítat také všechny další poplatky. Například u leasingu je potřeba dát pozor na zůstatkovou nebo také odkupní cenu automobilu, kterou je potřeba po ukončení leasingu doplatit. U úvěru může být navýšením například poplatek za vedení účtu. Pro porovnání výhodnosti finančních služeb je vhodné použít tzv. roční procentní sazbu nákladů (RPSN), která udává podle zákonem daných podmínek náklady spojené s pořízením leasingu/úvěru. Při porovnávání výhodnosti těchto dvou forem financování je ale potřeba započítat například také výhodnější sazby pojištění dodávaného v rámci leasingu. Může se stát, že svoji schopnost splácet přeceníte. Před finančními potížemi způsobenými platební neschopností se však můžete pojistit a pojištění platit v rámci splátek. Ve výjimečných případech je možné leasing nebo úvěr převést na jinou osobu. Je potřeba počítat s tím, že každé porušení smlouvy a neplacení je uloženo v záznamech leasingových společností. Snadno se může stát, že žádost o jiný úvěr, třeba na nákup elektroniky, bude zamítnuta právě z důvodu předchozího porušení smluv a pravidel.
***
Jak se rozhodnout? Pro soukromé osoby bývá výhodnější úvěr, umožňuje totiž kdykoli změnit podmínky splácení.
Výhody a nevýhody
LEASING Výhody * Výhodné sazby pojištění a jeho rozpočítání do splátek * Jednoduché schvalování * Nižší úročení Nevýhody * Vůz je majetkem leasingové společnosti * Nemožnost zaplacení vozu v průběhu leasingu * Podléhá DPH ÚVĚR Výhody * Vůz je majetkem klienta * Možnost jednorázového doplacení (často bez navýšení) * Nepodléhá DPH * Lze využít jednorázovou státní dotaci, poskytovanou invalidním osobám Nevýhody * Vyšší úroky * Náročnější schválení a vyřízení úvěru
