22 % můžete vydělat za 4 roky a 7 měsíců při investici do zajištěného fondu ČSOB Fixovaný click 7 Spořicí účet Se stejným úrokem pro jakoukoliv výšku vkladu Název účtu Roční úrok Připisování úroků Min. vklad ČSOB Spořicí účet vyhl. část čtvrtletně, 1 + 1,25 (prémie) % - s prémií prémie ročně Čím víc peněz, tím větší úrok Vklad pro nejvyšší Připisování Název účtu Roční úrok od-do Min. vklad sazbu úroků ČSOB Spořicí účet 1,2 - 1,4 % 1 mil. korun 5000 korun měsíčně Spořicí účet od ČSOB s prémií má zajímavou konstrukci úrokové sazby. Tím, že je rozdělena na vyhlašovanou část a úrokovou prémii, kombinuje vyšší zhodnocení a zároveň nízké riziko. Když rostou úrokové sazby, roste i vyhlašovaná část, prémie ve fixní výšce přitom platí do konce roku. Termínovaný vklad ČSOB Termínovaný vklad na dobu určitou-fixní sazba doba vkladu 0 - 150 tisíc 150 - 500 tisíc 0,5 - 1 milion nad 1 milion 6 měsíců 1 1,15 1,3 1,45 12 měsíců 1,35 1,5 1,6 1,8 2 roky 2,6 2,65 2,7 2,75 pozn.: Fixní roční úrokové sazby (% p. a.). Minimální vklad a zůstatek ve výši 5000 Kč Konzervativní investování Zajištěné fondy Předpokládaný roční Název produktu Lhůta splatnosti Minimální vklad výnos fondy splatné v 1Q Zajištěné fondy 5000 jednorázová a 500 korun 3 - 6 let 2009 průměrně ČSOB pravidelná investice 3,6 % Co doporučuje banka: Pokud klient uvažuje o středně - až dlouhodobém uložení například 100 tisíc korun, pak jsou v dnešní době vhodným produktem právě zajištěné fondy, u konzervativních klientů jich pak doporučujeme využívat v kombinaci s termínovaným vkladem. Pokud klient chce mít tyto peníze jako rezervu kdykoliv k dispozici, doporučujeme spořicí účet. Pro pravidelné spoření ve výši například 5000 korun doporučujeme využít kombinaci státem podporovaných produktů (stavební spoření, penzijní připojištění, investiční životní pojištění) a podílových fondů dle investičního profilu klienta. Jak to vidí finanční poradce: Minimální investovaná částka do zajištěného fondu ČSOB Fixovaný click 7 je 5000 Kč, návratnost je 107 % investované částky za 4 roky a 7 měsíců, maximální výnos v tomto horizontu je 22 %. Investor musí počítat s poplatky, vstupní poplatek je 2 %, výstupní před splatností fondu je 1 %. Produkt je určen především konzervativním investorům, dynamičtější investoři zřejmě sáhnou po nástroji s vyšším potenciálem výnosu.
3,1 % vyděláte, pokud uložíte libovolnou částku na rok do termínovaného vkladu Spořicí účet V rámci běžného účtu nebo s minimálním vkladem Nejvýhodnější roční Min. vklad pro Název účtu úrok nejvýhodnější úrok Spořicí účet Genius 3,00% 40 tisíc korun zvýhodněný Čím víc peněz, tím větší úrok Vklad pro nejvyšší Min. Připisování Název účtu Roční úrok od - do sazbu vklad úroků Spořicí účet Genius / 200 0,10 - 2,80 / 3,00 % 40 tisíc korun měsíčně Genius zvýhodněný korun Při zřizování spořicího účtu Genius není nutné měnit banku, založit ho lze i bez běžného účtu. Založení, vedení i zrušení spořicího účtu Genius je zdarma. Termínovaný vklad Termínovaný vklad (v % p. a.) Doba vkladu do 250 tisíc nad 250 tisíc nad 500 tisíc nad 1 milion 6 měsíců 1,5 1,65 1,85 2 12 měsíců 3,1 2 roky 3,2 Konzervativní investování Měsíční Roční Minimální Podílový fond Správce výkonnost výkonnost vklad Budapest Alapkezel Zrt., člen GE Money finanční skupiny GE Money 074% -3,72% 300 korun Chráněný fond Bank Co doporučuje banka: Klientovi banky, který si chce pravidelně měsíčně spořit několik tisíc korun měsíčně, doporučujeme rozdělit částku do více produktů. Při krátkodobých úsporách je výhodné využít spořicí účet GE Money Bank, pro střednědobé úspory lze vyzkoušet stavební spoření či penzijní připojištění. Pokud chce mít klient peníze kdykoliv k dispozici a nevadí mu riziko, doporučujeme GE Money Chráněný Fond. Jak to vidí finanční poradce: Na úrokovou sazbu spořicího účtu Genius 3,0 % p. a. dosáhne klient, který na spořicím účtu bude mít zůstatek alespoň 40 tisíc korun, a navíc bude mít u GE některý z jejich běžných účtů. Nebude-li mít sjednán běžný účet, dosáhne na 2,8 %. Pokud zůstatek klesne pod tuto hranici, klient se může „těšit“ na úročení 0,1 %. Opět tedy jako u mnohých spořicích účtů platí, že pro výhodnější sazbu musí splnit dodatečné podmínky. vás čeká na spořicím účtu banky při 3 % c korun částkách do 50 tisíc Spořicí účet Čím víc peněz, tím větší úrok Vklad pro Připisování Název účtu Roční úrok od-do Min. vklad nejvyšší sazbu úroků 1,0 (vklad do 1 KB Top milionu); 5 mil. korun 5000 korun čtvrtletně Spořicí konto 1,5 (nad 1 mil.); 1,75 (nad 5 mil.) S maximálním vkladem max. vklad pro Nejvýhodnější Název účtu Banka nejvýhodnějšíí Připisování Min. vklad úrok úrok úroků Spořicí konto Komerční banka 3% 50 tisíc korun 5000 korun čtvrtletně Termínovaný vklad Termínovaný účet doba vkladu 0 - 100 tisíc 100 - 500 tisíc 0,5 - 1 milion nad 1 milion 6 měsíců 0,7 0,8 1,1 1,3 12 měsíců 0,95 1,05 1,35 1,55 2 roky 2,55 pozn.: Fixní roční úrokové sazby (% p. a.) Konzervativní investování Zajištěné fondy Předpokládaný roční Název produktu Lhůta splatnosti Minimální vklad výnos KB Akcent 2 - 5 let 0,4-12,5% 10 tisíc korun Co doporučuje banka: Mezi naše dlouhodobě nejúspěšnější produkty patří KB Garantovaný vklad a KB Spořicí konto. V případě Garantovaného vkladu klienti oceňují zejména jistotu vyplývající z fixní úrokové sazby a likviditu vložených prostředků. V případě Spořicího konta klienti oceňují zejména výši úrokové sazby, která patří na trhu mezi nejatraktivnější. Samozřejmostí je vysoká likvidita. Oba produkty jsou poskytovány bez poplatku za vedení účtu. Oblíbené jsou i tradiční termínované vklady. Jak to vidí finanční poradce: Opačnou politiku, než bývá u spořicích účtů zvykem, zvolila Komerční banka, která u Spořicího konta poskytuje zajímavé úročení (3,0 p. a.) pouze pro nižší částky do 50 000 korun. Pokud střadatel tuto hranici překročí, úročení se dramaticky sníží na 0,1 %.
3,8 % tato sazba pro vás platí, pokud u LBBW uložíte aspoň 100 tisíc korun na 5 let Spořicí účet Se stejným úrokem pro jakoukoliv výši vkladu Název účtu Roční úrok Připisování úroků Min. vklad Spořicí účet 2,5 % měsíčně 500 korun Spořicí účet LBBW lze zřídit i pro dítě - nějakou tu tisícovku do začátku vaši potomci určitě ocení. Termínovaný vklad IQ MAXI vklad Délka trvání vkladu * Varianta 1** Varianta 2*** 1 rok 2,45 % 2,55 % 3 roky 2,77 % 2,87 % 5 let 3,40 % 3,80 % *Minimální vklad je 100 tisíc korun **Možnost předčasně ukončit vklad, klient zaplatí poplatek 2% z vkladu ***Možnost předčasně ukončit vklad, klient pak ztrácí nárok na úrok z vkladu (tj. vybere to, co vložil) Běžný účet k IQ MAXI vkladu je poskytován zdarma. Úroková sazba je garantována po celou dobu vkladu. Klient má na výběr ze dvou variant, které se liší možností předčasného ukončení vkladu, tj. v případě potřeby má klient možnost peníze vybrat. Vysoký úrok 3,80 % za rok platí pro vklad se splatností 5 let. Konzervativní investování LBBW Bank nabízí celou řadu podílových fondů a instrumentů finančních trhů jiných společností - nemá tedy své vlastní produkty, ale zprostředková nákup od ostatních společností. Co doporučuje banka: Pokud chce klient spořit, a zároveň mít peníze kdykoliv k dispozici, doporučujeme LBBW spořicí účet. Pro spoření nebo investování ve střednědobém až dlouhodobém horizontu (tj. více než 5 let) a, když nebude peníze po tuto dobu potřebovat, doporučujeme termínovaný vklad IQ MAXI vklad, fondy peněžního trhu, dluhopisové fondy či balancované fondy s akciovým podílem okolo 30% nebo click fondy. I u jednorázové úložky hraje velkou roli délka doby investice a rizikový profil klienta. Doporučili bychom investici do podílového fondu peněžního trhu nebo termínovaný vklad / IQ MAXI vklad. Výhodou fondu je po 6 měsících osvobození od daně. Nevýhodou je, že stávající výkonnost není zárukou budoucí výkonnosti. Jak to vidí finanční poradce: V rámci akční nabídky je možné získat na termínovaném vkladu IQ MAXI vklad zhodnocení až 3,8 %. Ovšem tato nabídka platí pro občana, který má běžný účet u LBBW, k dispozici má alespoň 100 tisíc korun a může svoje prostředky 5 let postrádat. V případě potřeby můžete klient vklad předčasně ukončit, avšak ztrácí nárok na vyplacený úrok, popř. u kratších období je sankcionován.
2,5 % pro vás při uložení víc než 50 tisíc korun na Červené konto Spořicí účet V rámci běžného účtu, s minimálním vkladem Nejvýhodnější Název účtu Min. vklad pro nejvýhodnější úrok roční úrok Spořicí účet k Postžirovému 2,2% 100 tisíc korun účtu Čím víc peněz, tím větší úrok Roční úrok Vklad pro nejvyšší Připisování Název účtu Min. vklad od-do sazbu úroků Červené konto 2,50% 50 tisíc korun - měsíčně Červené konto není zatíženo transakčními poplatky, jeho vedení a zrušení je zdarma, navíc k jeho založení není potřeba mít běžný účet. Termínovaný vklad Termínovaný vklad na dobu určitou - fixní sazba vklad vklad vklad Doba vkladu vklad 0 - 150 tisíc 150 - 500 tisíc 0,5 - 1 milion nad 1 milion 6 měsíců 0.80% 0.90% 1.00% 1.10% 12 měsíců 1.10% 1.20% 1.30% 1.40% 2 roky 3.00% 3.00% 3.00% 3.00% Od 1. dubna 2009 nabízí Poštovní spořitelny termínované vklady s dobou trvání vkladu na dva roky úrokovou sazbu ve výši 3 %. Mezi výhody termínovaných vkladů s roční fixní úrokovou sazbou patří malá výše vložené peněžní částky (již od 5 tisíc korun), dále možnost automatické obnovy vkladu a také založení bez nutnosti běžného účtu. Konzervativní investování Zajištěné fondy Předpokládaný roční Název produktu Lhůta splatnosti Minimální vklad výnos Global Partners ČSOB Fixovaný 4 roky a 7 měsíců 1,75 až 5,5% 5000 korun Click 7 Zajištěný fond je prodáván přes Poštovní spořitelnu. Co doporučuje banka: Při pravidelné měsíční úložce několik tisíc korun doporučujeme Červené konto. Klient, který má několik set tisíc korun a chce je zhodnotit, je může uložit na PS termínovaný vklad s fixní úrokovou sazbou 3% p. a. a dobou trvání vkladu 2 roky (v případě, že prostředky 2 roky nebude potřebovat) nebo na Červené konto s úrokovou sazbou 2,5% p. a. (v případě, že nechce být vázán dobou a potřebuje mít prostředky kdykoli k dispozici). Jak to vidí finanční poradce: Při uložení částky nad 50 tisíc korun je Červené konto úročeno sazbou 2,5 %, pokud se klient dostane pod hranici 50 tisíc, „získá“ úrok 0,1 %. Zřízení či vedení, stejně jako další operace a transakce, jsou zdarma, převod prostředků je umožněn na 2 předdefinované účty. 3,66 % mezi 3 a 4 % se dostanete s hypotečními zástavními listy Raiffeisenbanky Spořicí účet Čím víc peněz, tím větší úrok Roční úrok Vklad pro nejvyšší Název účtu Min. vklad Připisování úroků od-do sazbu Efektkonto 0,5-3 % 1 mil. korun 5 000 korun čtrtletně Premium Zřízení i vedení účtu je zdarma, zvládá jednoduché transakce platebního styku, příchozí tuzemské platby jsou zdarma, účet je možno ovládat pomocí všech typů přímého bankovnictví (internetového, GSM a telefonního bankovnictví). Termínovaný vklad doba vkladu 10-100 tisíc 100-200 tisíc 200-500 tisíc 0,5-1 milion Nad 1 milion 6 měsíců 1,2 1,2 1,4 1,5 1,5 12 měsíců 1,7 1,7 2 2 2,25 2 roky 1,9 1,9 2 2,5 3 pozn: Fixní roční úrokové sazby (% ročně) Konzervativní investování Prémiové vklady Předpokládaný Banka Název vkladu Lhůta splatnosti Minimální vklad roční výnos Raiffeisenbak Prémiový vklad 12 měsíců 1-3,3 % 30 000 korun Hypoteční zástavní listy Název produktu / Emitent Kuponový výnos Rok splatnosti Minimální vklad emise HZL Garant Invest IX 3 % Raiffeisenbank 2012 10 000 korun 3,00/12 2012 (3,66 aktuální výnos) Vynosy Prémiového vkladu XIX jsou založeny zčásti na vývoji kurzu měn USD/CZK. Zřízení a vedení je zdarma, jistina a veškeré výnosy podléhají stejnému pojištění jako standardní termínované vklady či spořicí účty. Vklad je výhodný pro investici v ročním horizontu. Hypoteční zástavní list GARANTINVEST IX 3,00/12 je tříletý dluhopis s pevným úrokovým kuponem 3 % p. a. (ročně) zastoupený sběrným dluhopisem. Co doporučuje banka: Pro pravidelné spoření peněz jsou aktuálně nejvýhodnější spořicí účty. Výhodou je to, že pokud si klient zvolí tzv. inteligentní spoření, nemusí se o nic starat, náš Běžný a spořicí účet se postarají o spoření automaticky. Konzervativnějším klientům můžeme nabídnout termínovaný vklad či pravidelnou investici do podílových fondů od 500 korun. Pro investici s krátkým horizontem doporučujeme naše zajištěné fondy nebo fond Raiffeisen-Český fond konzervativních investic vedených v české koruně a omezující tak i měnová rizika. Pokud chce klient jednorázově zhodnotit například 100 tisíc korun, při nákupu hypotečních zástavních listů se může klient dostat až na 3,66 % za rok. Jak to vidí finanční poradce: Úroková sazba Spořicího účtu eKonto Plus k osobnímu účtu eKonto do částky 100 tisíc korun je 0,9 % , nad 0,5 miionu korun pak 1,5 % ročně. Nepříliš vysoké úročení je nahrazeno poměrně vysokou flexibilitou, v rámci služby Inteligentní spoření dochází k automatických nadlimitním či podlimitním převodům z / na běžný účet. Za zmínku stojí i internetbanking, který v případě Raiffeisenbank patří k tomu nejlepšímu na trhu, co se ovládání a zabezpečení týče.
6,58 % až o tolik se může zhodnotit vašich 50 tisíc ve strukturovaném dluhopisu splatném v roce 2010 Spořicí účet Čím víc peněz, tím větší úrok Název účtu Roční úrok Výpovědní lhůta Výše vkladu Spořicí účet 0,1 % - 2,5 %* 3 měsíce bez omezení * Úroková sazba platí od částky 200 tisíc korun Spořicí účet UniCredit Bank v sobě spojuje výhody možnosti automatického převádění volných finančních prostředků z běžného účtu na Spořicí účet, velký výběr měny účtu (CZK, AUD, CAD, CHF, DKK, EUR, GBP, JPY, NOK, SEK, USD). Termínovaný vklad Sankce při Minimální Název účtu Úrokové sazby předčasném vklad výběru Garantovaný vklad 6 měsíců 1 rok 5 let 30 000 0 MAXIM 2,75 % p. a. 3,05 % p. a. 3,75 % p. a. Slušnou úrokovou sazbu až 3,75% p. a. na dohodnuté období 60 měsíců poskytuje Garantovaný vklad Maxim, úrokové sazby banka garantuje po celou dobu trvání vkladu, při předčasném vybrání neplatíte nic. Konzervativní investování Hypoteční zástavní listy Název produktu Aktuální výnos Rok splatnosti Minimální investice Hypoteční zástavní 2,8-3,4 % 0 -listy Strukturované dluhopisy 4,05-4,70 % (výnosový); Strukturovaný 5,64-6,58 % (růstový) 2010 50 tisíc korun dluhopis 2010 p. a. ** *** Konečná výše maximálního možného zhodnocení bude stanovena v den emise tzn. 3. července 2009 Co doporučuje banka: Klientovi s investicí do 5 tis. Kč měsíčně doporučujeme náš standardní Spořicí účet, pro investora vkladem 100 tis. Kč je výhodnější Hypoteční zástavní list, nebo strukturovaný dluhopis, u kterých lze dosáhnou, vyššího zhodnocení. Zajímavý je pro takového klienta určitě také stále náš garantovaný vklad Maxim, u kterého máme stanoven minimální vklad 30 tis. Kč a dobré úročení, na 12 měsíců 3,05 %, respektive na 60 měsíců 3,75 %. Jak to vidí finanční poradce: Garantovaný vklad Maxim nabízí klientovi zhodnocení až ve výši 3,75 % p. a., v tomto případě však musí klient oželet své prostředky na 5 let, minimální vklad je 30 tisíc korun. Čím kratší horizont, tím nižší sazba (6 měsíců = 2,75 %). Potřebuje-li klient prostředky dříve než po uplynutí sjednaného období, úrok se snižuje na nulu.
3,33 % zajímavé zhodnocení nabízí spořicí účet - peníze musíte nechat bance 2 roky, vložit musíte alespoň 30 tisíc korun Spořicí účet Se stejným úrokem pro jakoukoliv výšku vkladu Název účtu Roční úrok Připisování úroků min. vklad Běžný spořicí účet 2,53 % čtvrtletně -Oproti klasickým spořicím účtům má účet od Volksbank tu výhodu, že si klient může své úspory vybrat kdykoli, účet totiž nemá žádnou výpovědní lhůtu. Termínovaný vklad Doba vkladu 30-500 tisíc 0,5-1 milion nad 1 milion 6 měsíců 2,63 1 rok 3,03 2 roky 3,33 Úroková sazba je u Volksbank jednotná pro všechny výše vkladu. Uvedené úrokové sazby jsou garantované do 30. 6. 2009. Minimální vklad je 30 000 Kč. Založení i vedení termínovaného vkladu je zdarma. Zdarma jsou také veškeré platby v rámci banky. Konzervativní investování Investiční certifikáty Název produktu Lhůta splatnosti Výnos ve splatnosti Minimální vklad Český Top Garant 1-3 roky 6-18 % 30 tisíc korun Express Commodity Bonus 3,5 roku 0-35 % 30 tisíc korun Garant CZK Banka také nabízí hypoteční zástavní listy, při splatnosti v roce 2011 je úrok 4,6 %, v roce 2017 pak 5,3 %. Co doporučuje banka: Pro pravidelné spoření bychom klientovi doporučili Běžný spořicí účet od Volksbank s možností přesunu peněz na navazující termínované vklady pro lepší zhodnocení (min. vklad 30 000 korun). Očekávaný výnos si klient může spočítat v depozitní kalkulačce na internetových stránkách Volksbank. Pro zhodnocení jednorázové větší částky doporučujeme klientovi využit nabídky termínovaných vkladů k Běžnému spořicímu účtu. Jak to vidí finanční poradce: Volksbank nabízí jedno z nejvyšších zhodnocení na spořicím účtu (Běžný spořící účet, 3,33 % p. a.), aby však na ně klient dosáhl, musí splnit dvě podmínky, kterými jsou fixace na 24 měsíců a minimální vklad 30 000 Kč. Standardní úroková sazba je jinak 2,53 % p. a. Navíc účet není úplně zproštěn od poplatků. Založení či vedení je sice zdarma, odchozí platba přes internet do jiné banky ale stojí 18 Kč, výběr z účtu přes pokladnu přijde na 45 Kč.
