Čtvrtek 30. června 2022, svátek má Šárka
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet

Lidovky.cz

PŘÍKLADY SPOŘENÍ NA DŮCHOD

Česko

Autor doporučení: Zdeněk Simaichl, Partners Vysvětlivky: ČMP = čistý měsíční příjem, SÚ = spořicí účet, PP = penzijní připojištění, SS = stavební spoření, HÚ = hypoteční úvěr, TV = termínovaný vklad, p.a. = roční úroková sazba

1 žena, 25 let, svobodná, ČMP 20 000 Kč

Náklady: Vlastní byt 3+1 v Berouně, náklady na bydlení 3500 Kč, TV 130 000 Kč, v konzervativním podílovém fondu 50 000 Kč, SS 2 % p. a., spoří druhým rokem, loni vložila 20 000 Kč, letos ještě nic Doporučení: Pokud to finanční situace, resp. struktura výdajů a poměr příjmů dovolí, doporučoval bych založit program pravidelného investování s minimální úložkou 1000 Kč. Z fondu bych přesunul prostředky ve výši 20 000 Kč na SS pro zisk maximální státní podpory pro tento rok. Peníze z TV bych při nejbližší možné příležitosti převedl na likvidnější SÚ.

2 muž, 27 let, svobodný, ČMP 23 000 Kč

Náklady: 10 000 Kč za podnájem včetně poplatků, SÚ 250 000 Kč, PP 300 Kč měsíčně, zaměstnavatel 500 Kč měsíčně Doporučení: Měsíční úložka 1500Kč do programu pravidelného investování, nejlépe životního cyklu.

Příspěvek do penzijního fondu zvýšit na 500 Kč měsíčně pro využití maximální výše státního příspěvku.

3 muž, 36 let, svobodný, ČMP 57 000 Kč

Náklady: HÚ 2,5mil. Kč, cena nemovitosti 3,9 mil. Kč, 3+kk v novostavbě v Praze, splátka 16000Kč, splácí šestměsíců, 25 let splatnost, 3letý fix, měsíční spotřeba 14 500 Kč, SÚ 600 000 Kč, ve smíšeném fondu 100 000Kč Doporučení: Vzhledem k aktuálnímu přebytku likvidity a s ohledem na příjem i relativně nízké mandatorní výdaje bych doporučoval měsíční úložku 5000 Kč do programu pravidelného investování, nejlépe životního cyklu. Dále SS s refinancováním vkladu po jeho skončení do OPF s převahou akciové složky. Část vkladu kumulovat na spořicím účtu nebo konzervativnějším OPF k předčasnému umoření HÚ nebo řešení nenadálých událostí.

4 rodina, muž 30 let, žena 29 let, dítě 6 let, ČMP 38 000 Kč

Náklady: HÚ 1,7 mil. (cena nemovitosti 1,7 mil., 3+1 v Berouně), 10 400 Kč splátka HÚ, pětiletý fix, splácí čtvrtým rokem, ještě 21 let, měsíční spotřeba 18 500 Kč, leasing 4000 Kč (ještě 36 měsíců), v dluhopisových fondech 250 000Kč, muž si platí PP 500Kč měsíčně už pět let, zaměstnavatel mu přispívá 500Kč měsíčně, na spořicím účtu s 2 % p. a. má 345 000 Kč Doporučení:Měsíční úložka do programu pravidelného investování, nejlépe životního cyklu, pro otce i matku ve výši 1000Kč měsíčně. Část dluhopisových fondů ve výši 125 000 Kč vložit dlouhodobě do rizikovějších aktiv s převahou akciové složky. Příspěvek do PF ponechat beze změny, dítěti založit SS.

5 rodina, muž 35 let, žena 28 let, děti 4 a 6 let, ČMP 50 000 Kč

Náklady: HÚ 2 mil. Kč, cena nemovitosti 3 mil. Kč, (3+1 v panelovém domě na okraji Prahy) splátka 11 500 Kč, 5letá fixace, splácí čtvrtým rokem, ještě 21 let, měsíční spotřeba 26 000 Kč, SS 2 % p. a., spoří čtyři roky, každý rok ukládají 20 000 Kč, letos rokem ještě neuložili nic, SÚ 400 000 Kč, úrok 1,7 % p. a.

Doporučení: Měsíční úložka do programu pravidelného investování, nejlépe životního cyklu, pro otce ve výši 3000 Kč a matku 2000 Kč. Ze SÚ bych přesunul prostředky ve výši 20 000 Kč na SS pro zisk maximální státní podpory pro tento rok.

Proč dřív lidé vypadali na fotce starší. Rychleji se stárnulo, nebo je to klam?

Premium Tak schválně, udělejte si čas a zalistujte rodinnými alby. Podívejte se na svoje rodiče, prarodiče, praprarodiče. A...

Rozvod, má prohra. Voříšek o synech, bohu Nedvědovi i bláznivé dietě

Premium Evropský titul, zlato se Spartou, reprezentační srazy v pověstném hotelu Praha i rady od idolu Pavla Nedvěda, ale taky...

Cesta do Chorvatska 2022: Jak projet rozkopané Slovinsko a tankovat v Maďarsku

Premium Dobrá zpráva pro dovolenkáře mířící autem na Jadran. Cesta byla letos hladká, na nejrychlejší trase přes Vídeň, Graz...

Akční letáky
Akční letáky

Všechny akční letáky na jednom místě!