PRAHA V letošním roce končí fixace úrokové sazby u přibližně 50 tisíc klientů tuzemských hypotečních bank. Tito lidé se musejí rozhodnout, zda přijmou od své stávající banky novou úrokovou sazbu, nebo svoji hypotéku raději převedou do jiného peněžního domu (refinancují ji). S ohledem na skutečnost, že většina těchto klientů získá od své banky horší (vyšší) úrokovou sazbu než dříve, lze v letošním roce očekávat nárůst zájmu o refinancování.
„Podle dosavadních zkušeností využívá možnosti refinancovat svou hypotéku až 15 procent veškerých klientů, kterým končí období fixace,“ uvedl analytik společnosti Fincentrum Josef Rajdl. Současně upozornil, že tímto přeúvěrováním mohou lidé ušetřit desetitisíce korun ročně.
Nová sazba – nemilé překvapení Nová, aktuální tržní úroková sazba, kterou klienti letos získají od svých hypotečních bank, bude téměř ve všech případech vyšší, než kolik tito lidé dosud spláceli. Například u hypoték uzavřených v roce 2005 s pětiletou fixací může být současná úroková sazba vyšší až o dva procentní body.
To znamená téměř „studenou sprchu“ a hlavně citelný zásah do rodinného rozpočtu. Každá desetina procenta úrokové sazby navíc znamená jen u milionové hypotéky navýšení měsíční splátky asi o padesát korun (v závislosti na celkové zbytkové době splatnosti půjčky). Průměrná výše hypotéky se přitom pohybuje okolo 1,6 milionu korun. Proto například u dvoumilionové hypotéky znamená nárůst úrokové sazby o dva procentní body navýšení měsíční splátky zhruba o dva tisíce korun.
Takováto změna vyvolá u řady hypotečních klientů snahu učinit nějakou změnu s cílem alespoň něco na úrocích ušetřit. Proto odborníci očekávají, že letos zájem o refinancování hypoték proti minulosti může vzrůst.
Samozřejmě bude záležet na tom, jak dalece se jednotlivé banky budou odlišovat v nabízených úrokových sazbách. Dříve byl například hojně rozšířený přístup, že nejlepší úrokové sazby získávali v bankách zcela nový klienti. Dnes od této strategie banky raději upouštějí a každému „měří stejným metrem“. „Banky se přestaly honit za novými klienty a začaly si víc hledět svých stávajících, zejména bonitních zákazníků,“ potvrdil výkonný ředitel společnosti Hyposervis Milan Roček.
Ve prospěch možného růstu objemu refinancování hypoték však působí ještě jeden aspekt. Jsou jimi stavební spořitelny. I ony se realizují na tomto trhu, a to čím dál více. „Už v loňském roce refinancování hypoték pomocí našich úvěrů tvořilo více než deset procent celého našeho úvěrového odbytu,“ uvedl Manfred Koller, místopředseda představenstva Českomoravské stavební spořitelny (ČMSS). Vloni přitom tato největší stavební spořitelna poskytla půjčky na bydlení v objemu 31,5 miliardy korun.
Hlavní vlna refinancování starších hypoték do Česka podle Kollera teprve dorazí. A to bude v okamžiku, kdy skončí fixace úvěrů z rekordních roků 2007 a 2008. „K přeúvěrování jsou nyní potenciálně připravené zejména hypotéky, které klienti čerpali v roce 2005. Nyní, kdy jim končí obvykle zvolená pětiletá fixace, získají novou sazbu až o dva procentní body vyšší,“ dodal Koller.
Graf
Objemy hypoték a úvěrů ze stavebního spoření (objemy půjček poskytnutých v daném roce, v miliardách korun)
Zdroj: MMR, Hypoindex, AČSS
***
V roce 2010 skončí fixace úrokové sazby podle odhadů přibližně 50 tisícům klientů hypotečních bank. To představuje trh okolo 80 miliard korun.
Tito klienti budou postaveni před rozhodnutí, zda přijmout novou sazbu od své stávající hypoteční banky, nebo svůj hypoteční úvěr převést do jiné banky (refinancovat úvěr novou hypotékou).
Velká část klientů přitom před lety uzavírala hypoteční úvěr za podstatně lepších úrokových podmínek, než které platí dnes.
Proti hypotékám uzavřeným v roce 2005 přitom současná úroková sazba může vzrůst až o dva procentní body, a rozdíl ve splátkách tak může činit i několik tisíc korun měsíčně.