Není to zrovna jednoduchý princip: vyberete panely, banka dá peníze, vyrábíte elektřinu, distributor platí, vy platíte splátky a pokud možno na konci toho všeho chcete mít na svém účtu něco víc než dobrý pocit z ekologického životního stylu. Na příkladu lze ale snadno pochopit, jak celý systém funguje.
Podívejme se na průměrný rodinný dům na Ostravsku, na který se nainstaluje 37,5 m2 solárních panelů - celý příklad zpracovává tabulka vpravo. Podle propočtů technika počítáme v našem případě s energetickým ročním ziskem 5130 kWh. Z tohoto výkonu se nemůžeme těšit věčně: efektivita panelů s lety postupně mírně klesá, čemuž odpovídají klesající čísla ve sloupci „roční výroba“.
Pořízení panelů v modelovém příkladu vyjde na více než půl milionu korun, který ale musíme nejprve někde vzít. Cest k financování solární investice je stále více: dle potřebné částky a možností zajištění existují různé spotřebitelské úvěry, ale především hypotéky a úvěry ze stavebního spoření, které jsou přímo uzpůsobeny specifickému účelu čerpání. Pořízení solárních panelů je vnímáno jako rekonstrukce, a není tedy problém s prokázáním účelu „na bydlení“ u těchto státem podporovaných finančních produktů.
Ušetříte za elektřinu a vyděláte na výrobě V případě našeho modelového příkladu financujeme celý půlmilion úvěrem ze stavebního spoření s průměrnou úrokovou sazbou 4,6 %. Zde samozřejmě výsledná úroková sazba záleží na bonitě každého žadatele, zapomenout nesmíme ani na poplatky spojené s takovou půjčkou a její správou. V pravidelných splátkách nakonec spořitelně zpět zaplatíme přes 900 tisíc korun.
Jak je to ale s návratností naší investice? Podívejme se na rok 2010. Panely vyrobily 5130 kWh. Za spotřebovanou energii dostane domácnost „zelený bonus“ 12,15 korun za každou kWh. Nespotřebovanou část energie odkoupí distributor za cenu ještě o korunu vyšší. Celkový příjem z vyrobené a z větší části i spotřebované energie je tak v tomto roce 64 372 korun.
Vedle tohoto „peněžního příjmu“ je ale třeba dále uvažovat úsporu vzniklou tím, že si vyrábíme solární energii pro vlastní užití místo toho, abychom elektřinu kupovali jinde. Při uvažované ceně 4,10 Kč/kWh tak ušetříme za celý rok 12 604 korun, které bychom jinak museli zaplatit na fakturách za elektřinu.
Na druhou stranu tyto příjmy nejsou úplně „zadarmo“. Každý měsíc totiž platíme splátky úvěru. Po odečtení 47 tisíc, které ročně putují stavební spořitelně, se tak za rok 2010 dostáváme na výnos 29 919 korun. Poslední sloupec tabulky ukazuje roční příjem, o který zůstatek na našem účtu skutečně poskočí - tedy od poslední cifry odečítá úsporu za „nenakoupenou elektřinu“.
Sledujeme-li sloupec ročních výnosů, zjistíme, že při předpokládaných výkonech solárních panelů se nám investice vrátí po deseti letech. To je dobrá zpráva vzhledem k tomu, že panely nám na střeše budou sloužit klidně o patnáct let déle.
„Jak vidíte, program Sluneční renta umožňuje lidem, aby se mohli stát rentiéry a ušetřili za elektřinu. Je ovšem třeba počítat s tím, že tato možnost je tu pouze díky Zelenému bonusu, a to do doby, než bude naplněn kjótský protokol, což je otázka několika let,“ upozorňuje Břetislav Cieslar ze společnosti IC Group Partners.
Kam pro úvěr Ti, kdo staví nový dům a na střeše plánují instalaci solární elektrárny, nejčastěji sáhnou po hypotečním úvěru. Pro majitele již postavených rodinných domů bude vhodnější úvěr ze stavebního spoření, a to řádný nebo překlenovací. Zajištění většina bank a spořitelen požaduje zpravidla u půjčky přesahující 300 nebo 400 tisíc korun.
Dalším podstatným faktorem je bonita. Jakmile žádáte o vyšší hypotéku nebo úvěr ze stavebního spoření kvůli investici do solárních panelů, budete muset prokázat i odpovídající vyšší bonitu. Proto je důležité obrátit se pro úvěr tam, kde příjmy z výroby solární energie započítávají do kalkulace disponibilního příjmu. Potvrzení o předpokládaném výkonu panelů na vaší nemovitosti vám vystaví technik z dodavatelské společnosti.
V červenci přišla se speciálním úvěrem určeným na financování solárních systému Raiffeisen stavební spořitelna. Jmenuje se Helios a jedná se o překlenovací úvěr s úrokovou sazbou od 4,9 %. Po jeho „překlopení“ na úvěr řádný můžete v ideálním případě získat sazbu 3,5%ročně. Výnos z takzvaného zeleného bonusu počítá spořitelna do příjmů žadatele při posuzování jeho bonity. „Výhodou produktu Helios je možnost odložení první splátky až o 6 měsíců. Tak dlouho totiž klientovi zhruba trvá vyřízení veškeré administrativy a spuštění výroby solární elektřiny. Ke každému,zelenému úvěru‘ teď navíc dáváme bonus 3000 korun,“ popisuje výhody produktu ředitel marketingu Tomáš Vášáry.
Je však třeba zdůraznit, že pouhý výnos z vyrobené solární energie k prokázání bonity nestačí a žadatel musí vedle toho doložit i jiné příjmy. Na žádost o odložení splátek o půl roku je navíc třeba myslet již při podání žádosti o poskytnutí úvěru (a ne až při jeho čerpání.)
Protože jsme u modelového příkladu vždy počítali s ročními údaji o výkonu a příjmech, je třeba upozornit na další důležitou věc. Cenu za vyrobenou solární energii posílá distributor vždy podle výkonu v daném měsíci. Logicky tedy budou tyto částky vyšší v létě a nižší v zimě. Na druhou stranu jsou měsíční splátky úvěru stále stejně vysoké a je třeba počítat s tím, že v zimě budete na splátky doplácet ze svého, v létě naopak bude váš přebytek vyšší.
***
Rok výroba/ Roční kWh Garantovaná cena kWh* v Kč/ spotřebované) z Roční vyrobené elektřiny příjem (a el.za Úspora energie nákup roční Průměrný výnos úvěru Splátka panelů nákup na Výnos elektrickou úspor energii včetně za výnos peněžní Čistý /Kč
2009 1830 11,91 22512 4282 26 795 15 686 11 109 6826
2010 5130 12,15 64372 12 604 76 977 47 058 29 919 17 314
2011 5089 12,38 65134 13 129 78 263 47 058 31 205 18 076
2012 5048 12,64 65905 13 675 79 580 47 058 32 522 18 847
2013 5008 12,89 66683 14 244 80 927 47 058 33 869 19 625
2014 4968 13,15 67471 14 836 82 307 47 058 35 249 20 413
2015 4928 13,41 68266 15 454 83 720 47 058 36 662 21 208
2016 4889 13,68 69071 16 096 85 167 47 058 38 109 22 013
2017 4850 13,95 69883 16 766 86 650 47 058 39 592 22 825
2018 4811 14,23 70706 17 463 88 169 47 058 41 111 23 648
2019 4772 14,52 71536 18 190 89 727 47 058 42 669 24 478
2020 4734 14,81 72377 18 947 91 324 47 058 44 266 25 319
2021 4696 15,10 73227 19 735 92 961 47 058 45 903 26 169
2022 4659 15,41 74086 20 556 94 641 47 058 47 583 27 028
2023 4621 15,71 74954 21 411 96 365 47 058 49 307 27 896
2024 4584 16,03 75831 22 302 98 133 47 058 51 075 28 773
2025 4548 16,35 76719 23 229 99 949 47 058 52 891 29 661
2026 4511 16,68 77617 24 196 101 812 47 058 54 754 30 559
2027 4475 17,01 78525 25 202 103 727 47 058 56 669 31 467
2028 4439 17,35 79442 26 251 105 693 47 058 58 635 32 384
SOUČET 1 742 886 833 099 474 529
Zdroj: Výpočet společnosti IC Group Partners. Uvedený výpočet je pouze orientační. Počítá s odhadovanou výší inflace, rostoucí cenou elektřiny, předpokládaným úrokem u úvěru apod.
* Uvedená částka je vyplacena za jednu kWh, kterou domácnost vyrobí a zároveň spotřebuje. Zbylá vyrobená elektřina je vykupována za cenu zhruba o korunu vyšší.
Příklad domu se solární
systémem
Výkon systému 5 kWp
Lokalita Ostravsko
Nadmořská výška 245 m. n. m.
Předpokládaný ener. roční
zisk systému 5130 kWh
Použité panely
Evergreen ES-A 205Wp
Plocha střechy 37,5 m2
Celková cena sestavy na klíč
545.000 Kč bez DPH
FINANCOVÁNÍ SOLÁRNÍCH PANELŮ: PŘÍKLAD ÚVĚRU DO 300 A DO 500 TISÍC KORUN
Příklad č. 1. Úvěr do výše 300 000 korun * Úvěr ze stavebního spoření (Raiffeisen stavební spořitelna, orientační propočet na částku 267 000 korun) Poplatek za uzavření smlouvy: 1 % z celkové částky (CČ) - 2670 Kč Poplatek za úvěr: 1 % z CČ (nyní sleva 50 %) - 1335 Kč Poplatek za vedení spořicího účtu: 331 Kč/rok
Poplatek za vedení úvěrového účtu: 331 Kč/rok Akontace: 10 % z CČ - 26 700 Kč Úroková sazba (ÚS) překlenovacího úvěru (prvních 10 let): 6,9 % + 0,2 % dospořování Výše měsíční splátky překlenovacího úvěru: 1736 Kč ÚS řádného úvěru (zbývajících 10 let): 3,5 % Výše měsíční splátky řádného úvěru: 1869 Kč
Příklad č. 2 Úvěr 300-500 000 korun * Překlenovací úvěr Trend (Stavební spořitelna České spořitelny) Splatnost: až 28 let Úroková sazba: 5,95 % (variabilní sazba pevná na 3 roky) nebo 6,35 % (fixní sazba po celou dobu splácení) Poplatek za zprostředkování úvěru: 1 % z výše úvěru
Akontace: ne Poplatek za vedení úvěrového účtu: 300 Kč/rok Orientační propočet při maximální době splatnosti: a) Částka úvěru 401 000 Kč - měsíční splátka variabilní/fixní: 3290/3410 Kč b) Částka úvěru 445 000 Kč - měsíční splátky variabilní/fixní: 3650/3785 Kč
O autorovi| LADA KIČMEROVÁ, Autorka pracuje v poradenské společnosti Partners.
