Když se řekne „auto na totálku“
Noční můra každého řidiče. Co si pod tím ale představit? Totální škodu pojišťovny většinou stanoví v okamžiku, kdy by částka za opravu přesáhla hodnotu vozidla před havárií. Jednoduše řečeno – oprava škody se nevyplatí nebo není možná.
Jak pojišťovny škody nahrazují?
Každý provozovatel vozidla je povinen mu sjednat povinné ručení, tedy pojištění, které ho kryje pro případ, že svým vozidlem způsobí škodu třetí straně. Patří sem jak škoda na majetku, tak na zdraví, ale i ušlý zisk.
Povinné ručení nemá sjednanou spoluúčast, pojišťovna plní poškozené straně. Pojišťovna buď uhradí škodu v penězích, nebo v rozsahu účelně a nezbytně vynaložených nákladů. Jaké jsou způsoby náhrady škody?
- Pojišťovna poskytne náhradu nákladů na opravu vozidla.
- Škodu řeší rozpočtem nákladů na opravu vozidla.
- Náhradou obvyklé ceny vozidla – tj. totální škoda.
- Nejčastějším způsobem je oprava vozidla
Ta je ale možná jen tehdy, když je oprava vzhledem k obvyklé ceně vozidla účelná. To znamená, že oprava nebude stát víc, než jaká je obvyklá cena daného vozidla.
Druhým způsobem je rozpočet
Jak se liší od prvního způsobu? V případě rozpočtu nedojde k úhradě již vynaložených nákladů na opravu, ale pojišťovna poskytne plnění ve výši předpokládaných nákladů na opravu.
Totální škoda
Předpokládané náklady na opravu přesáhnou obvyklou cenu vozidla a oprava se tak nevyplatí. Jak v tomto případě pojišťovna postupuje?
- K tomu, aby pojišťovna mohla vyčíslit pojistné plnění, musí auto nejprve vidět a podrobně ho prozkoumat.
- Na základě prohlídky pojišťovna rozhodne, zda jde o parciální (částečnou) škodu a je možná oprava, nebo je auto na odpis.
- Pojišťovna stanoví obvyklou cenu vozidla, která je dána náklady na pořízení vozidla srovnatelného druhu a kvality.
- Následně přihlédne k technickému stavu poškozeného vozidla v době pojistné události, stavu tachometru, výbavě atd.
- Od obvyklé ceny pojišťovna odečte hodnotu vraku, který může jeho majitel dál prodat.
- Rozdíl mezi obvyklou cenou, hodnotou vraku a případnou spoluúčastí pojišťovna poškozenému proplatí.
Víte, že pojišťovna může plnit i z havarijního pojištění? K tomu dojde třeba v případě, že vaše auto bylo poškozené vlivem živelních pohrom, třeba krupobití. Nezapomeňte si tedy sjednat pojištění i pro tyto případy.
