U čerpání se rozlišují pouze dva typy hypotéky a ty se vám níže pokusíme vysvětlit.
Ještě, než se pustíme do jednotlivých typů čerpání, chtěli bychom všechny upozornit, že čerpání hypotéky není nikdy možné bez splnění podmínek, které jsou vždy stanoveny v úvěrové smlouvě.
Mezi základní podmínky, které si banky stanovují, jsou například: zřízení běžného účtu a domicilace mzdy, pojištění nemovitosti na reprodukční cenu a vinkulace pojištění ve prospěch banky, vklad zástavního práva společně se zástavní smlouvou na katastr nemovitostí, prokázání uhrazení vlastních prostředků atd. Vyjmenovali jsme pouze ty nejzákladnější podmínky čerpání, každopádně se mohu velmi lišit, proto doporučujeme všechny podmínky důkladně přečíst před podpisem úvěrové smlouvy, zda-li jste totiž vůbec schopni podmínky čerpání splnit.
Pro detailní informace, jak čerpání funguje a jak je zpoplatněno vám poslouží hypoteční kalkulačka.
Jednorázové čerpání hypotéky:
Jako první čerpání si uvedeme to jednodušší a to je jednorázové. Čerpání tímto způsobem je možné po splnění podmínek čerpání, kdy nám poté banka následně uvolní peníze jednorázově. Stává se tak při refinancování hypotéky, drobných rekonstrukcích, koupě nemovitosti, vypořádání majetkových poměrů (ať už v rámci rodiny nebo SJM manželů), americké hypotéky atd. Tyto peníze jsou čerpány na náš běžný účet v bance nebo případně na účty stanovené v kupní smlouvě, respektive notářských nebo advokátních úschovách. Pokud budeme v tomto případě chtít čerpat na podaný návrh na vklad (zástavní právo banky ještě není zapsané), tak je to u většiny bank zpoplatněné. Banky chtějí mít totiž jistotu, že k zápisu zástavního práva dojde.
Postupné čerpání hypotéky:
Dalším typem je postupné čerpání peněžitých prostředků, které, jak již z názvu plyne, je rozděleno do několika transakcí nebo-li tranší. Zpravidla se tohoto čerpání nejčastěji využívá u výstavby rodinných domů nebo u koupě bytu z developerských projektů. U výstavby rodinných domů čerpání funguje tím způsobem, že na vystavovanou nemovitost dohlíží odhadce a vystavuje vždy protokol o aktuálním stavu stavby (provádí kontrolu, zda-li vyčerpané peníze byly investovány do nemovitosti) a na základě toho banka postupně uvolňuje finanční prostředky buďto na účet firmy, která rodinný dům staví, nebo na účet majitele, pokud výstavbu provádí svépomoci. U developerského projektu funguje čerpání úplně stejně, tzn. vždy na základě aktuálního odhadu nemovitosti. Čerpání u těchto developerských projektů lze nejdříve až po prohlášení vlastníka, tzn. jakmile budou v domě „vytyčeny“ bytové jednotky. Stává se tak převážně po hrubé stavbě. Jedná se totiž o období, kdy lze na nemovitosti zřídit zástavní právo. Do té doby tak lze developerovi zaslat pouze vlastní zdroje, případně pokud žádné vlastní zdroje nejsou, tak na úpravě splátkového kalendáře.
