Pojišťovny nabízejí pro tyto situace pojištění pobytu v nemocnici.
V případě hospitalizace pak k nemocenské dostanete i stanovenou denní výplatu. Pojištění lze pořídit i za 100 Kč měsíčně, rozdíly v nabídkách jsou značné.
Pojištění pobytu v nemocnici dostalo nový impulz se zavedením regulačních poplatků od ledna tohoto roku. Některé společnosti představily pojištění určené přímo na úhradu tohoto poplatku, který dosahuje 60 Kč denně. Pokud je ovšem váš příjem podstatný pro rodinný rozpočet, větší hrozbou než 60 korun denně je situace, kdy skončíte na měsíc pouze s nemocenskou. Žádoucí výše denní dávky se tak pohybuje okolo 500 až tisíc korun denně. Pojištění pobytu v nemocnici nalezete ve formě připojištění nebo samostatného produktu prakticky u každé pojišťovny. Celý princip produktu spočívá v tom, že uzavřete smlouvu s pojišťovnou, vyberete si požadovanou výši denní dávky a zaplatíte pojistné. Pokud budete následně hospitalizováni, ať již z důvodu nemoci, nebo úrazu, pojišťovna vám zpětně za každý den strávený v nemocnici vyplatí stanovenou denní dávku. To znamená, že pokud máte pojištěnou stanovenou denní dávku 600 Kč a kvůli operaci slepého střeva strávíte čtyři dny v nemocnici na lůžku, dostanete od pojišťovny 2400 Kč. Den, kdy byl pacient do nemocnice přijat a den, kdy z ní byl propuštěn, se zpravidla počítá jako jeden.
Pozor na čekací dobu Pojišťovny se ovšem chrání pro případ, že by někdo pobyt v nemocnici plánoval a v pojistných smlouvách je stanovena takzvaná čekací doba. Ta začíná běžet v momentě uzavření smlouvy a během jejího trvání nemáte na výplatu dávek z důvodu hospitalizace kvůli nemoci nárok. Čekací doba bývá zpravidla stanovena na tři měsíce, neplatí ale pro úrazy, které logicky naplánovat nelze. Osmiměsíční čekací doba se dále vztahuje na takové situace, jako je hospitalizace z důvodu těhotenství, ortopedických náhrad, psychoterapie nebo zubních výkonů. Právě délka čekací doby a různé výluky z pojištění jsou při výběru toho správného produktu klíčové, stejně jako konečná výše pojistného.
„Výše pojistného se odvíjí od věku, pohlaví, zdravotního stavu zájemce o pojištění a výše denní dávky,“ vysvětluje Dagmar Koutská z České pojišťovny. Pojistné můžete platit pravidelně měsíčně, čtvrtletně i jednou za rok. Z modelových příkladů pojišťoven vyplývá, že rozdíl mezi pojistným u žen a mužů není tak jednoznačný, jako třeba v případě životních pojistek nebo povinného ručení. U některých pojišťoven zaplatí ženy méně než muži, jinde je to naopak. Pojištění denní dávky při pobytu v nemocnici společnosti ING vyjde například při denní dávce 500 Kč 35letou ženu na 182 Kč měsíčně a 40letého muže na 175 Kč. Rozdíly ve výši pojistného tedy nejsou velké. Ženě v uvedeném příkladě se pojištění vyplatí, pokud bude hospitalizována alespoň na pět dní v roce. Počet dní hospitalizace, po které je vyplácena denní dávka, nebývá omezen, s výjimkou porodu. „Výplata pojistného plnění je časově neomezena, s výjimkou případu těhotenství, kdy je výplata omezena na 14 dní,“ varuje pojišťovna Generali na svých stránkách. Výplata denní dávky probíhá po skončení hospitalizace na základě vyplněného formuláře a kopie propouštěcí zprávy z nemocnice. Pouze trvá-li hospitalizace několik týdnů, je možné si zažádat o výplatu zálohy. Pojištění regulačních poplatků Vedle výše uvedeného pojištění začaly některé společnosti nabízet i produkt výhradně určený na úhradu regulačních poplatků. Zatím jde o tzv. Pojištění denní podpory ve výši regulačního poplatku při pobytu v nemocnici České pojišťovny Zdraví a produkt Nemocnice pojišťovny Uniqa. ČP Zdraví hradí pojištěncům 60 korun za každý den hospitalizace, u pojišťovny Uniqa se výše denní dávky pohybuje v rozmezí 60–200 korun podle věku a pohlaví pojištěného.
Tabulka
Přehled pojištění pobytu v nemocnici: srovnání nabídek
Pojišťovna Název produktu Samostatně?
AIG Pojištění při pobytu v nemocnici Ano
Allianz Připojištění pro případ pobytu v nemocnici ne
AXA Pojištění denní dávky při pobytu v nemocnici Ano
ČP Zdraví Obnosové pojištění denní podpory při pobytu v nemocnici Ano
ING Pojištění denní dávky při pobytu v nemocnici Ano
Generali Pojištění denní dávky při pobytu v nemocnici -
Uniqa Pojištění denních dávek při pobytu v nemocnici Ano
Výše denní dávky Věkové rozmezí Příklad výše pojistného*
100 – 5000 Kč 18 – 59 let 63 Kč/ 120 Kč/ měsíc (1)
200 – 1000 Kč 18 – 60 let 103 Kč/ měsíc
100 – 1000 Kč 3 - 55 let 163,8 Kč / 205 Kč/ měsíc (2)
100 – 2000 Kč 4 – 60 let 222 Kč/ měsíc
250 – 1000 Kč - Cca 175 Kč/ měsíc (3)
100 – 600 Kč 3 – 55 let Cca 200 Kč (4)
Do 750 Kč (5) 0 – 65 let 213 Kč/ měsíc
Poznámky: *Modelový příklad: muž 35 let, denní dávka 600 Kč.
(1) V případě pojištění hospitalizace následkem úrazu vyjde pojistné na 63 Kč měsíčně, u hospitalizace z jakýchkoliv příčin na 120 Kč.
(2) V rámci Investičního životního pojištění by pojistné činilo 164 Kč; u ostatních produktů 205 Kč měsíčně.
(3) Tato výše pojistného platí pro 40letého muže a denní dávku 500 Kč.
(4) Tato výše pojistného platí pro 40letého muže.
(5) Denní dávka je bez omezení, částka nad 750 Kč měsíčně se ale uzavírá s ohledem na bonitu klienta a případně i zdravotní stav.
O autorovi| Lada Kičmerová, redaktorka LN
