„Kdyby návrh prošel, byl by to pro developery doslova průšvih. Většina z nich by situaci neustála a zkrachovala. Přijetí návrhu by dorazilo i stavební firmy, které se dnes sotva drží nad vodou,“ vyjádřil se ředitel developerské firmy Ekospol Evžen Korec.
Podobný názor zastává i vedoucí marketingu developerské společnosti Geosan Development Filip Schroll. Krach by podle něj hrozil zejména malým firmám. „Spousta developerů by si našla jiné cesty, jak klienty zafinancovat. Přesto by schválení a platnost návrhu pro většinu developerů včetně nás znamenalo výrazné snížení prodejnosti,“ sdělil Schroll.
Většina lidí kupuje nemovitosti právě prostřednictvím hypotéky. Podle údajů developerů se tak prodává zhruba sedmdesát až osmdesát procent nemovitostí. Většina z těch, kteří si berou úvěr na bydlení, přitom nemá více než třicet procent vlastních zdrojů, pro velkou část z nich je problematické našetřit více než dvacet procent z kupní ceny nemovitosti. S klienty, kteří si berou hypotéku jen do padesáti procent hodnoty nemovitosti, se setkávají téměř výjimečně, v Ekospolu z 10 %. Návrh by tak podle nich znemožnil hypotéku většině lidí.
„Prezentovaný záměr Evropské komise je velmi restriktivní. Každý takový regulační mechanismus vede obvykle k omezení aktivity na příslušném trhu. Tento záměr má navíc směřovat k plošné restrikci. Opatření by tedy nevedlo jen k eliminaci rizik. Celý návrh se proto jeví jako velmi nešťastné řešení,“ vyjádřil se ředitel společnosti Central Group Aleš Novotný.
Obavy developerů z toho, že by spousta lidí na hypotéku vůbec nedosáhla, nepřímo potvrzuje i mluvčí Raiffeisenbank Tomáš Kofroň: „Pro banky by přijetí návrhu zřejmě znamenalo zvýšené náklady na kapitál, což by vedlo k výraznému zvýšení sazeb za hypotéky s vyšším LTV. Pro klienty by to tedy znamenalo výrazně vyšší rozdíly v úrokových sazbách, úvěry s vyšším LTV by zřejmě byly výrazně dražší než nyní.“
Snížení LTV v rámci standardní hypotéky totiž s sebou nese další opatření pro banku - pokud chce poskytovat vyšší úvěry na bydlení, musí mít také vyšší kapitál, aby případnými problémy se splácením úvěrů nebyla ohrožena její finanční stabilita. Banka, která by klientovi poskytla úvěr vyšší než 40%LTV, by musela oproti stávající praxi výrazně navýšit kapitálovou rezervu.
Podle Pavly Hávové z Hypoteční banky by ale k výraznému nárůstu sazeb ani tak dojít nemělo. Velká část klientů si sjednává hypotéku na více než 70 % LTV.
„Podle našich specialistů, kteří zastupují Českou republiku v Evropské hypoteční federaci, by mělo schválení návrhu dopad především na banky a jejich kapitál, pouze v nepřímé podobě na klienty samotné. Již v současné době jsou tyto úvěry dražší, takže je otázka, jaký by byl dopad na klienta oproti současnému stavu. Toto opatření se tedy primárně týká bank a požadavků na jejich kapitálové vybavení,“ vyjádřila se k tomu Pavla Hávová z Hypoteční banky.
Ani vyšší požadavky na kapitál by neměly znamenat konec stoprocentních hypoték. V současné době je poskytuje ještě několik bank. „Platnost návrhu by nemusela pro klienty bank znamenat až tolik výrazné změny,“ říká ředitel Hyposervisu Milan Roček s tím, že nemá obavy z toho, že by hypoteční makléři přišli o práci.
V případě schválení by návrh platil od roku 2011. „Nepředpokládám, že návrh projde. Podle mne to nemůže schválit žádná členská země, která nechce riskovat ekonomické položení,“ vyjádřil se k tomu Korec.
