Náměstek generálního ředitele České podnikatelské pojišťovny Jaroslav Besperát říká, že tazatelka nemá tak úplně pravdu. Záleží na tom, které životní pojištění si sjednává. U jedněch produktů platí vyšší pojistné, u jiných naopak nižší. Pojišťovny se totiž při výpočtu výše placeného pojistného za životní pojištění řídí takzvanými úmrtnostními tabulkami a z nich je zřejmé, že ženy žijí podstatně déle než muži, což je nutné zohlednit.
Při sjednání rizikového životního pojištění, které zajišťuje výplatu dohodnuté částky pozůstalým při smrti pojištěného (využívá se zvláště při sjednávání hypoték jako jistota, že rodina nepřijde při smrti živitele o střechu nad hlavou), žena za tuto pojistnou ochranu platí na pojistném méně než muž. Důvodem je, že podle úmrtnostních tabulek ženy žijí déle, a tak je menší předpoklad, že v časově stanoveném období zemřou.
Jinak je tomu ale při sjednávání různých forem důchodového pojištění. Klientovi je po dožití stanoveného věku vyplácen dohodnutý důchod. „Tady je z hlediska výše stanoveného pojistného poměr opačný - ženy platí vyšší pojistné než muži,“ říká Patrik Balla, ředitel Wüstenrot pojišťovny. „Žijí v průměru déle, a proto dostávají delší dobu dohodnutý důchod.“
V minulých letech byla diskuse o rozdílu placení pojistného mezi muži a ženami dokonce i na mezinárodní úrovni. Vyvolal ji návrh směrnice EU o zavedení zásady rovného zacházení s ženami a muži, a to i při kalkulování pojistných sazeb za životní pojištění. Tato směrnice byla předložena orgánům Evropské komise, ale pojišťovny v celé Evropské unii se proti této paušalizaci rovnosti postavily. Realizace tohoto návrhu by podstatně ovlivnila situaci na pojistném trhu,“ říká Marek Vích, mluvčí Kooperativy, a dodává, že zavedení univerzálních „unisex“ úmrtnostních tabulek v životním pojištění by mezi oběma pohlavími změnilo zájem o životní pojištění a pojišťovny by na to musely reagovat.
Pojišťovny by podle jeho slov zřejmě eliminovaly riziko častěji umírajících mužů a déle žijících žen vyšším pojistným pro obě pohlaví. Takováto změna by v konečném důsledku oslabila pojišťovny sídlící v členských státech EU a posílila pojišťovny mimo toto seskupení. Klienti si totiž mohou sjednávat pojištění s pojišťovnami, které nejsou členy EU, a zřejmě by tohoto práva využívali. Prostě by šli za levnějším pojistným k pojišťovnám, které unifikaci nemají.
***
Co také rozhoduje o výši pojistného za životní pojištění Cenu pojistného, které budete pojišťovně pravidelně odvádět v rámci svého životního pojištění, neovlivňuje pouze to, zda jste muž nebo žena. Do ceny vstupují i další faktory, především vybraný typ pojištění a zvolená výše pojistného plnění. Konečná cena je ovlivněna těmito okolnostmi: * Vybraný druh pojištění. * Věk klienta. * Doba, na kterou je pojistná smlouva sjednána. * Dohodnutá výše pojistného plnění, tedy částka, která má být podle podepsané smlouvy klientovi při pojistné události vyplacena. * Charakter sjednávaného produktu. Sjedná-li se například kapitálové pojištění včetně úrazového připojištění, připojištění pro případ vzniku vážných chorob (peníze se vyplatí při zjištěné diagnóze o výskytu některé z předem vyjmenovaných chorob) a kupříkladu i připojištění výplaty denních dávek při nemoci, je takovýto balíček levnější, než když bude sjednáváno každé pojištění zvlášť. * Interval placení pojistného. Může být měsíční, čtvrtletní, pololetní nebo roční. Čím je toto období delší, tím nižší je pojistné. Nejekonomičtější je pojistné zaplacené jednorázově za celou dobu trvání pojistné smlouvy. * Pohlaví klienta.
