WASHINGTON Americký prezident Barack Obama včera podepsal zákon, který umožní větší regulaci trhu kreditních karet. Nový zákon by měl především zabránit bankám zvyšovat úrokové sazby a vybírat další poplatky, aniž předtím dostatečně upozorní držitele karet. Nový zákon má chránit jak držitele kreditek, tak banky. Podle analytiků ale přispěje také ke snížení zisků bank a omezí i samotné půjčky poskytované lidem.
Zákon, který je označován jako Listina práv držitelů kreditních karet, je první z finančních reforem Obamovy administrativy. „Tímto zákonem zavádíme reformy, které jsou v souladu se zdravým rozumem a ochrání uživatele služeb,“ řekl Obama.
Podle nové regulace budou banky povinny oznamovat majitelům kreditních karet s alespoň 45denním předstihem jakékoliv změny úrokových sazeb či poplatků spojených se správou jejich kreditek. Banky také budou oprávněny účtovat držitelům kreditek, kteří se dostali do problémů se splácením svých úvěrů, pouze „přiměřené“ a „odpovídající“ penále. Změnit budou muset i svou marketingovou taktiku. Zatímco dosud mohly lákat potenciální zákazníky na úroky z úvěrů, které zanedlouho po podepsání smlouvy navyšovaly, nyní budou muset inzerované úroky zachovat po dobu alespoň šesti měsíců. A změní se také praxe zvyšování úvěrových úroků klientům, kteří se dostali do prodlení se splátkami u konkurenčních poskytovatelů úvěrů. Ani to již nebude napříště možné.
V porovnání s Evropou je užívání kreditních karet v USA mnohem rozšířenější. Průměrný Američan disponuje zhruba pěti různými kreditkami. Američané v současnosti dluží na úvěrech čerpaných přes kreditní karty 934 miliard dolarů. Průměrný úrok z úvěru čerpaného prostřednictvím těchto karet byl podle poslední zprávy Fedu, vydané v březnu, 13,5 procenta.
Průběžné navyšování úroků v závislosti na platební morálce držitelů karet dopomohlo největším vydavatelům kreditek ve Spojených státech (bankám Citigroup, Bank of America, JPMorgan Chase, American Express či Capital One) realizovat za poslední čtyři roky kumulativní čistý zisk dosahující téměř 50 miliard dolarů.
„Opožděné platby zvyšovaly zisk bank. Situace se změnila poté, co v důsledku krize mnozí držitelé přestali splácet,“ uvedl ředitel marketingu internetového serveru CreditCards. com Ben Woolsey. Nedávný zátěžový test amerických bank naznačil, že výše zmíněné banky v důsledku nesplácených úvěrů z kreditních karet utrpěly kumulativní ztrátu 72,3 miliardy dolarů.
Zpřísněné podmínky pro vydavatele kreditek mohou podle analytiků výrazně snížit objemy peněz půjčovaných spotřebitelům. Již v březnu došlo k poklesu celkového objemu úvěrů čerpaných přes kreditky o více než 11 miliard dolarů, což je největší pokles za posledních 20 let.
***
Co čeká americké banky
* jsou povinny s předstihem informovat o jakýchkoliv změnách úrokových sazeb či poplatků * mají právo pouze na „přiměřené a odpovídající“ penále * jsou povinny zachovat inzerované úroky alespoň po dobu šesti měsíců
