Hypotéka se dnes bez odhadu nemovitosti, kterou za úvěr ručíte, již prakticky nevidí. Na větší částky totiž banka potřebuje omezit riziko, a vy jí tak poskytujete zástavní právo k určité nemovitosti. Zpravidla k té, kterou právě kupujete. U družstevního bytu je ale třeba zastavit jinou nemovitost v osobním vlastnictví. Tento proces vyžaduje „vyhodnocení rizik spojených s nemovitou zástavou,“ tedy jednoduše řečeno odhad ceny nemovitosti.
Banky nabízejí několik variant provedení odhadu. Všechny mají nasmlouvané odhadce napříč českými regiony. Jejich seznam vám jako žadateli o úvěr poskytnou nebo ho naleznete na webových stránkách. Některé banky umožňují při splnění určitých podmínek i rychloodhad, který se provádí pouze na základě poskytnuté dokumentace a fotografií.
Rychloodhad někde i zadarmo
„Pro nemovitosti v obcích nad 2000 obyvatel nabízíme ocenění na základě mapových cen. Toto ocenění je určeno pro zkolaudované byty a rodinné domy v dobrém technickém stavu s tím, že výše úvěru je ohraničena částkou 5 milionů korun v Praze a 3 miliony mimo Prahu,“ uvádí příklad rychloodhadu Romana Ondrůšková z Komerční banky. Podobný zrychlený odhad ceny bytů podle cenových map nabízí i ČSOB, a to zdarma.
Naopak Česká spořitelna (ČS) vyžaduje, aby odhad všech zastavovaných nemovitostí provedl odhadce při osobní prohlídce. „Klient si ze seznamu vybere smluvního znalce, se kterým se domluví na provedení odhadu, podkladech i ceně,“ vysvětluje Pavel Kühn z úseku pro hypoteční bankovnictví ČS. Na těchto seznamech naleznete jak odhadce s koncesovanou živostí, tak i jmenované soudní znalce.
Osobní návštěva odhadce vám umožní poukázat například na okolnosti, které cenu nemovitosti zvyšují. Nebo naopak - odhadce může odhalit nedostatky u domu či bytu, který chcete kupovat, a upozorní vás na ně.
V případě developerských projektů financovaných bankou je možné odhad nemovitosti provést i na základě tzv. interního hodnocení, které bývá zdarma nebo levnější než u externího odhadce. „U námi financovaných developerských projektů odhad nevyžadujeme. Pokud projekt přímo nefinancujeme, ale o danou nemovitost projeví zájem více klientů, vypracujeme odhad interně sami na vlastní náklady na základě podkladů od developera,“ popisuje postup Volksbank ředitel jejího marketingu Petr Žibřid.
Starší odhady banky nechtějí
GE Money Bank ve výjimečných případech uznává i odhad vypracovaný pro jinou banku. Stejně jako stavební spořitelna Wüstenrot, která si v takovém případě účtuje poplatek za odhad v poloviční výši.
Ve většině případů ale budete potřebovat odhad prostřednictvím banky, která vám na bydlení půjčuje. Může se stát, že i po zaplacení poplatku za odhad úvěr nakonec nedostanete. Většinou je ale úvěr bankou už předběžně schválený, a prováděný odhad tak má vliv hlavně na výši půjčené částky.
Za účelem provedení odhadu musíte bance nebo přímo odhadci dodat několik dokumentů: zpravidla jde o výpis z katastru nemovitostí, kopii katastrální mapy a nabývací tituly k nemovitostem (například kupní smlouvu či smlouvu o smlouvě budoucí). Některé banky si výpis z katastru nemovitostí zajišťují samy, vy jej získáte na počkání na katastru nemovitostí. U rychloodhadů bývá vyžadována i fotodokumentace nemovitosti, u rozestavených staveb potom projekt.
Ceny za odhad se s externími odhadci sjednávají smluvně, banky ale mají domluvený určitý cenový strop. Za odhad bytu zaplatíte přibližně 3000 až 4500 Kč, za rodinný dům o tisícikorunu víc. Pokud chcete na odhadu ušetřit, obstarejte si potřebnou dokumentaci sami a zvažte rychloodhad. Ten by ale mohl cenu vaší nemovitosti stanovit níž, než jaká skutečně je. Proti odhadu se můžete odvolat.
Doba zpracování odhadu se velmi liší, může to být do čtyřiadvaceti hodin, pokud jde o zrychlené ocenění, ale také deset dnů, pokud odhad zpracovává externí odhadce. Průměrně budete čekat dva až pět pracovních dnů.
O autorovi| Lada Kičmerová, redaktorka LN
