Hlavním principem pojišťovnictví je nahodilost a cílem pojišťovny je dosáhnout zisku. Pojišťovny proto uzavírají pouze takové pojistné smlouvy, kde mohou zjistit, jaká je pravděpodobnost, že nastane pojistná událost a oni budou muset plnit, tedy platit. Například v případě životních pojistek pracují pojišťovny s úmrtnostními tabulkami, u pojištění majetku jsou zase nezbytné statistiky krádeží a dalších škodních událostí. U úrazových pojistek musí pojišťovna pracovat s úrazovými statistikami.
Fotbalistům nohy nepojišťujeme Pojišťovna tak pojišťuje jen to, co si může dovolit. To znamená například život klienta, jeho zdraví, zaměstnání, majetek, odpovědnost za neúmyslně způsobené škody na zdraví a majetku dalších osob, zahraniční cestu včetně výloh na případné lékařské ošetření a mnoho dalších. Méně obvyklé předměty pojištění již pojišťovny smluvně ujednávají na individuální bázi, například úrazové pojistky.
„Občas se na nás obracejí zájemci o pojištění pouze nohou, rukou, případně jiných důležitých končetin. Jedná se často o vrcholové sportovce nebo hudebníky. Dokážeme jim nabídnout kvalitní rizikové pojištění s vysokou pojistnou částkou, ale samostatné končetiny nepojišťujeme,“ uvádí Milan Káňa z Kooperativy.
S problémy se může setkat i ten, kdo si hodlá pojistit velmi drahý vůz. Nemusí to však být neřešitelný problém. „Dokážeme pojistit také exkluzivní vozy, jako například Rolls-Royce Phantom, u kterého se cena pohybuje okolo 12,5 milionu korun, nebo sportovní vozy Ferrari, například typ 612 Scaglietti v ceně okolo osmi milionů. Tyto pojistky se samozřejmě řeší individuálně, ke každému případu se stanovuje potenciální riziko a podle toho se stanoví výše pojistného. Přihlížíme také ke škodní historii klienta,“ říká Káňa z Kooperativy. Co když ale chcete pojistit loď, kterou si sami stavíte, navíc v Egyptě a ne ledajakou? Josef Dvorský by rád měl pojištěnou svou kopii pirátské brigy, velké námořní plachetnice z druhé poloviny 18. století, ještě než vypluje na moře. „Základním problémem pro mne bylo, že mi žádná pojišťovna nechtěla předložit ani předběžnou nabídku, tedy obyčejnou kalkulaci ceny,“ říká Dvorský. Pojišťovny požadují, aby loď byla nejdříve zaregistrována, ale to nejde, dokud není připravena vyplout. Když už ale konečně popluje, musí mít zákonné pojištění. „Je to trochu začarovaný kruh, jehož výsledkem bude narychlo uzavřená pojistka, aby loď nebyla na vodě nepojištěná! Nejochotněji se mnou vyjednává Allianz,“ konstatuje Dvorský. Pojištění odpovědnosti má také své speciality Každý z nás je v běžném denním životě plně odpovědný za škody, které způsobí další osobě, byť neúmyslně. Právě pro tyto situace existuje pojištění odpovědnosti za škodu občanů, které ochrání před jejími případnými finančními důsledky.
I v této oblasti se mohou přihodit poměrně neobvyklé případy a ty je možné předem pojistit. Pojišťovna Allianz například vyřizovala pojištění odpovědnosti pro Toy Traveling, tedy firmu, která posílá plyšová zvířata na dovolenou.
Vzhledem k tomu, že nejsou cestovní kanceláří pro lidi nebo živá zvířata, nepotřebuje si firma sjednávat pojištění proti úpadku cestovní kanceláře. Pojištění se vyřizovalo několik měsíců, standardně samozřejmě žádný takový produkt pojišťovny nemají, neboť se s takovým požadavkem dosud nesetkaly. Navíc jde o mezinárodní byznys. Plyšák v budoucnu vůbec nemusí cestovat přes ČR. „O pojištění se stále jedná,“ uvádí Pavla Paseková z pojišťovny Allianz s tím, že zatím není jasné, ke kterému dni by mohlo být pojištění uzavřeno. „Nabídku už máme, ale kvůli delší pauze nám ubyli zájemci. Nyní čekáme na opětné zvýšení zájmu. Pak se pojistíme,“ říká Tomio Okamura, jeden z majitelů cestovky Toy Traveling.
Mezi běžnější pojištění tohoto druhu patří mimo jiné odpovědnost vlastníka nebo opatrovatele koní, za něhož zaplatí škody, které by jeho kůň způsobil například náhodnému chodci poté, co utekl z ohrady. Pojistit lze nejenom odpovědnost majitelů běžných domácích mazlíčků, ale i exotických zvířat -hadů, ještěrek, pavouků a jiných. Za leteckého modeláře zase pojišťovna odškodní zranění další osoby způsobené modelem letadla, nad kterým ztratil kontrolu.
Pojistku mají i dravci hlídající letiště Svou pojistnou smlouvu mají i některá zvířata z brněnské a děčínské zoologické zahrady, poštovní holubi, pštrosí farmy. Pojištěni jsou také speciálně vycvičení dravci, kteří jsou používáni jako tzv. biologická ochrana letiště. Střet ptáka s letadlem může znamenat velké nebezpečí. Na letištích jsou proto zřizovány stanice biologické ochrany, které využívají k eliminaci výskytu nežádoucího ptactva vycvičené a sokolnicky vedené orly skalní, sokoly stěhovavé, rarohy velké a v neposlední řadě jestřáby lesní. Úkolem dravců není ptactvo usmrtit, ale v letovém prostoru, zejména v nejexponovanějších místech, jako jsou vzletové a přistávací dráhy, je svou přítomností plašit. Je známo, že dravec je schopen útočit i na několik kilometrů a dokáže zahnat i tisícová hejna havranů.
Pojištěni jsou také kapři chovaní v jihočeských a jihomoravských rybnících i pstruzi ve speciálních rybochovných zařízeních. Je možné pojistit rostliny ve sklenících, okrasné keře a stromy v parcích, ovocné školky, plantáže vánočních stromků, ale i green golfového hřiště.
Jak se pojišťují skoky na lyžích Pořadatelé golfových turnajů, kteří vypisují mimořádnou prémii pro toho, kdo zahraje jamku na jediný úder, si mohou sjednat golfové pojištění s příznačným názvem - hole in one. V případě, že se některému závodníkovi excelentní úder skutečně podaří, odměnu v podobě luxusního automobilu či například finanční prémii pak zaplatí pojišťovna.
Pojistit se dá i proti špatnému počasí. Ovšem jen pro konkrétní případy, například konání sportovních soutěží, jejichž průběh je na počasí závislý. Uniqa takto pojistila například mistrovství světa v letech na lyžích, které se konalo v Harrachově. U tohoto sportu vždy hrozí, že kvůli větru nebude možné závodníky z můstku pustit. „Jedná se o pojištění pro případ zrušení akce. Uzavírá se na vyjmenovaný okruh nákladů, které je nutné vynaložit bez ohledu na konání nebo nekonání akce. Lze se dohodnout například na tom, že odzávodíli skokani alespoň jedno kolo, a je tedy možné vyhlásit vítěze, pojišťovna neplní, nebo jenom částečně,“ upřesňuje Eva Svobodová z pojišťovny Uniqa.
