Banky nadále snižují úrokové sazby u hypotečních úvěrů. Už v květnu klesla proti předchozímu měsíci hodnota ukazatele Fincentrum Hypoindex o 0,22 procentního bodu na 5,12 procenta. Toto číslo přitom uvádí průměrnou úrokovou sazbu, za kterou v daném měsíci banky poskytovaly nové hypotéky fyzickým osobám.
„Vzhledem k dalšímu snížení úrokových sazeb u některých bank během tohoto měsíce lze očekávat, že za červen bude Hypoindex ještě o něco nižší. Předběžně odhaduji kolem rovných pěti procent,“ vyjádřil se Josef Rajdl, vedoucí analytik firmy Fincentrum.
Průměrná úroková sazba přitom vykazuje klesající trend již jedenáct měsíců, v posledních měsících se ale tempo poklesu dramaticky zrychluje.
K největšímu snížení úrokových sazeb dochází u pětiletých fixací. Banky si chtějí zavázat klienty na co nejdelší, ale stále ještě pro klienty přijatelné období. Průměrná úroková sazba u pětiletých fixačních variant tak za květen klesla dokonce na 5,08 procenta.
„Pokud nedojde k otřesům na finančním trhu, předpokládám, že se sazby kolem pěti procent udrží u pětiletých fixací i v následujících měsících,“ komentuje Rajdl.
Snížení sazeb znamená měsíční úsporu v řádech stokorun Naopak nejméně klesají úrokové sazby u jednoletých fixací. Ty lidé volí zhruba v deseti procentech případů. „V současnosti existuje stále potenciál pro jejich pokles, zůstávají nejdražší a nejméně oblíbené. Je pravděpodobné, že pokud banky úrokové sazby u jednoletých fixací nesníží, zájem o ně se ještě podstatně sníží,“ říká Rajdl.
Banky ale příliš vstřícné k výraznému snižování nejsou. Jednoletou fixaci totiž volí často lidé se spekulativními záměry ohledně výše úroků. Je do větší míry pravděpodobné, že klient pak bude chtít úvěr refinancovat u jiné banky. Roční obchody tak nejsou pro banky proti několikaletým variantám tolik zajímavé a nesnaží se je zvýhodňovat.
Pokles úrokové sazby o dvě desetiny procentního bodu znamená snížení měsíční splátky řádově o několik stovek korun. Vezmeme-li pro příklad zhruba současnou průměrnou výši hypotéky 1,7 milionu korun, při snížení úrokové sazby z 5,2 procenta na pět procent dojde ke snížení měsíční splátky o zhruba 190 korun v případě dvacetileté fixace a o asi 200 korun v případě pětadvacetileté fixace.
Spolu s klesajícími úrokovými sazbami lze u hypoték sledovat i další trend, a sice zvyšující se počet nově uzavřených smluv. „V květnu došlo po dlouhé době k meziročnímu růstu počtu uzavřených hypoték, konkrétně se jejich počet zvýšil zhruba o tři procenta. Důvodem je ovšem větší množství refinancovaných úvěrů,“ informuje Rajdl.
Podle něj nelze říci, že by klesající úrokové sazby měly významný vliv na celkový počet uzavřených obchodů. Úsilí bank přilákat další lidi k uzavření hypoték pomocí snižujících se úrokových sazeb tedy zatím vychází naprázdno.
Nejnižší čísla se vztahují k variabilním sazbám Ke snížení úrokových sazeb dochází u jednotlivých bank různými způsoby. Zatímco některé sníží minimální sazby, u jiných lze snížení docílit jen koupí dalších produktů, nebo kombinací obou možností. „Úrokové sazby jsme snižovali u hypoték s fixací na tři a pět let. a to o 0,1 až 0,2 procenta v závislosti na výši úvěru k odhadní ceně nemovitosti,“ říká Jakub Šumanský z ČSOB.
Například hypoteční banka Wüstenrot snížila naposledy úrokové sazby o 0,1 až 0,7 procenta. „Nejvíce jsme snížili sazby u hypoték do 85 procent odhadní ceny nemovitosti s dobou splatnosti nad dvacet let,“ informuje Helena Dušková z banky Wüstenrot.
Ke většímu snížení sazeb došlo také u mBank, u níž v posledních měsících klesly rovněž až o 0,7 procenta. Nejnižší úrok, který banka aktuálně nabízí, je 3,99 procenta u mHypotéky a billboardy slibovaných 3,7 procenta u nového produktu s názvem mHypotéka Light.
Tato čísla se ovšem týkají jen úvěrů do padesáti procent odhadní ceny nemovitosti a je nutné uzavřít životní pojištění.
Navíc jde v obou případech o variabilní úrokovou sazbu, která je vázaná na PRIBOR (aktuální mezibankovní úrokovou sazbu). Pro klienty to znamená, že dopředu nevědí, jak vysoké budou měsíční splátky.
Sazba se nemění, pokud PRIBOR v daném měsíci zůstane +/- 0,1 procenta. Je však třeba počítat s tím, že sazby jsou nyní na minimu a budou se v budoucnu pohybovat spíše směrem nahoru.
Kdo zvolí u mBank variantu s úrokem 3,7 procenta, „zaplatí“ za to ztrátou možnosti splatit úvěr předčasně bez sankcí (zdarma totiž jen do dvaceti procent jistiny) a tím, že nebude moci využít tzv. bilanční mechanismus. To znamená, že si nebude moci jistinu, ze které se počítá úrok, snížit o částku uloženou na spořicím produktu, a tím tedy dosáhnou ještě nižšího úroku. Volksbank sníží úroky zítra K zítřejšímu dni se rozhodla zhruba po dvou měsících opět snížit úrokové sazby Volksbank. Dosud nabízí minimální sazbu 4,49 procenta. O kolik se úroky sníží, v době uzávěrky nebylo jasné.
Naopak Česká spořitelna sazby nejdéle nesnížila a snížit patrně ani nehodlá. „Standardní prime rate sazby jsme snižovali naposledy v roce 2008,“ informuje Jan Holinka z tiskového centra banky. Nabízí ale tzv. Ideální hypotéku s úrokovou bonifikací – o jedno procento nižší sazbu na polovinu úvěru.
Jarní sleva pak umožňuje snížení sazby ještě o 0,2 procenta. „Zvýhodnění není vázáno na konkrétní podmínky týkající se klienta, jako je například jeho věk či příjem, nicméně vždy samozřejmě vycházíme z celkového posouzení dané situace klienta. Zvýhodnění se vztahuje na hypotéky s pětiletou fixací úrokové sazby,“ upřesňuje Pavla Langová z tiskového oddělení České spořitelny.
Graf
VÝVOJ CEN HYPOTÉK (ÚROKOVÉ MÍRY) V ČASE
Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Česká spořitelna, ČSOB, GE Money
Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, UniCredit Bank, Volksbank
CZ a Wüstenrot hypoteční banka.
Zdroj: Hypoindex.cz
Tabulka
Období 1/06 1/07 1/08 1/09 1/10 5/10
Počet nových
sjednaných hypoték 3606 5065 4817 2675 2533 4253
Celkový objem
sjednaných hypoték 5214 8346 8211 4595 4280 7121
v milionech Kč
Průměrná úroková
sazba hypoték 4,13 4,35 5,54 5,74 5,52 5,12
Průměrná výše
hypotečního úvěru 1446 1648 1703 1718 1690 1674
Průměrná pro jednoletou úroková fixaci sazba 3,67 4,03 5,43 5,93 5,61 5,32
Průměrná pro pětiletou úroková fixaci sazba 4,43 4,54 5,51 5,64 5,49 5,08
sazba Průměrná pro tříletou úroková fixaci 5,55 5,13
