Čtvrtek 19. května 2022, svátek má Ivo
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet

Lidovky.cz

Stát navrhl poplatky pro fondy

Česko

Ministerstvo financí připravuje návrh, jak mají penzijní fondy vybírat poplatky od lidí spořících ve 2. pilíři

PRAHA Jediným výnosem soukromých penzijních fondů spravujících úspory na penze, které mají být v rámci důchodové reformy vyvedené ze sociálního pojištění, mají být poplatky placené střadateli. Vyplývá to z návrhu, který včera předložilo ministerstvo financí k veřejné diskusi.

Čtyři varianty výpočtu poplatků se liší hlavně tím, od čeho mají být odvozené. Podle jedné varianty se mají vypočítávat z objemu vkladů. Další varianty počítají s tím, že poplatky budou závislé převážně na míře zhodnocení vkladů. Jednotlivé procentní sazby se pak odlišují podle míry rizikovosti portfolia.

Nejvyšší mají být poplatky u nejrizikovějších druhů spoření, naopak u méně rizikových mají klesat. Ministerstvo financí přitom požaduje, aby penzijní fondy spravující peníze vyvedené ze sociálního pojištění byly povinny vést čtyři druhy důchodových fondů lišící se právě mírou rizikovosti - od téměř bezrizikového fondu státních dluhopisů, který by směl investovat pouze do českých státních dluhopisů, po dynamický fond, jenž bude mít nejširší rozsah povolených aktiv, kam bude moci investovat.

Nejdražší variantou z pohledu střadatelů by bylo, kdyby byly poplatky vypočítávány výhradně z objemu vkladů. V takovém případě by podle návrhu ministerstva financí mohl člověk spořící v dynamickém fondu na poplatcích ročně odvést až 1,5 procenta z vkladů. Nejvýhodnější by mohla být při mírném zhodnocení vkladů varianta kalkulující s 10procentním podílem fondu na výnosu z vkladu a pouze malou váhou výše vkladu na výši poplatku. „Klient by tak platil v podstatě jen v případě kladného výnosu fondu,“ řekl generální ředitel Penzijního fondu České pojišťovny Tomáš Matoušek.

Ministerstvo financí také navrhuje, aby se poplatky po pěti letech snížily, protože v té době dojde k umoření většiny počátečních investic penzijních fondů.

„Veškeré návrhy předkládáme k veřejné diskusi. Její závěry vezmeme v potaz,“ řekl LN ministr financí Miroslav Kalousek.

K první úpravě již možná vlivem napětí kolem důchodové reformy došlo. Nejvyšší navrhovaná sazba poplatků ve výši 1,5 procenta vkladů je podle místopředsedy představenstva Penzijního fondu Komerční banky Vojtěcha Kubce nižší, než o jaké se původně uvažovalo. „Propočty poplatků se pohybovaly na objemu dvou procent z objemu spravovaných prostředků,“ uvedl Kubec. Penzijní fondy se přitom přiklánějí k variantě, aby byly poplatky vázané na objem vkladů, a ne na jejich zhodnocení. „Je to vhodné i pro druhý pilíř důchodového systému, aby nedošlo při honbě za maximálním výnosem ke ztrátám z rizikových instrumentů,“ zdůraznil generální ředitel ČSOB Penzijního fondu Karel Svoboda. Šéf ING penzijního fondu Jiří Rusnok označil za nejoptimálnější kombinovat výpočet poplatků z objemu vkladů i jejich zhodnocení.

Hlavním kritériem pro rozhodování fondů o účasti ve druhém pilíři důchodového systému bude podle mluvčího AXA Penzijního fondu Marka Zemana kromě základních parametrů také míra politického rizika, tedy záruky, že důchodový systém nebude budoucími vládami výrazně měněn.

***

Poplatky za správu prostředků v penzijních fondech

VARIANTA 1

ročně z objemu

spravované částky

0,7 % - 1,5 %

Poznámka: U všech variant

platí. Čím rizikovější strategie,

tím vyšší procento poplatku

VARIANTA 2

jednorázový poplatek

z investované částky

1 %

ročně z objemu

spravované částky

0,5 % - 1,3 %

VARIANTA 3

ročně

z výnosů

5 %

ročně z objemu

spravované částky

0,5 % - 1,1 %

VARIANTA 4

ročně

z výnosů

10 %

ročně z objemu

spravované částky

0,3 % - 0,8 %

Penzijní fondy

Důchodové fondy podle investiční strategie

1 Fond státních dluhopisů Fond investuje 100 % majetku do státních dluhopisů České republiky

2 Konzervativní fond Fond investuje do dluhopisů členských států EU, fondů peněžního trhu a podobných aktiv. 70 % majetku do dluhopisů a 30 % do ostatních aktiv.

3 Vyvážený fond Oproti konzervativnímu fondu bude navíc moci investovat do akcií a cenných papírů. 60 % majetku do dluhopisů, 40 % do ostatních aktiv.

4 Dynamický fond Bude mít nejširší rozsah. Může investovat do dluhopisů, akcií, podílových listů standardních fondů. 20%majetku do dluhopisů, 80 % do ostatních aktiv.

Zdroj: ministerstvo financí grafika ZR

Autor:

Půst, občas večeře, čtyři kávy denně. Jak jíst podle výživového poradce Havlíčka

Premium Strava ovlivňuje nejen naši váhu či kondici, ale i náladu a zdravotní stav. Ostatně až dvě třetiny všech nemocí mají...

Vláda má 20 korun z každého litru benzinu, říká šéf sítě levných čerpacích stanic

Premium Nikoho nenechají na pochybách, že tohle je nízkonákladová firma, kde se nehýří. Okázalost tu nemá místo. Spolumajitel...

Všechno vymyslela Škrlová. Je to hlava manipulace, říká režisér Síbrt

Premium Před patnácti lety Česko šokovala kuřimská kauza. Týrání malých chlapců nejbližšími příbuznými i podivná role „Aničky“....

Akční letáky
Akční letáky

Všechny akční letáky na jednom místě!