TIPY PRO VAŠE FINANCE
VÝCHOZÍ SITUACE
Panu Karáskovi je 56 let a se svojí o dva roky mladší ženou bydlí v Hradci Králové. Dcera a syn jsou už dospělí a každý má vlastní rodinu. Dcera (33 let) žije s rodinou v menší obci nedaleko krajského města, zatímco syn (31 let) s manželkou si pořídili byt o dvě ulice dál. Manželé Karáskovi se nyní rozhodli, že si pořídí nové auto.
K němu si však potřebují zajistit pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla, které se běžně označuje jako povinné ručení. Jejich děti se zároveň dozvěděly, že na svém současném vozidle mohou na povinném ručení ušetřit. Ale jak na to?
Nejdůležitější je uvědomit si, že na trhu je devět pojišťoven, které mohou od 1. ledna 2000, kdy skončil monopol České pojišťovně, tento produkt nabízet. Pro pořádek si tyto pojišťovny vyjmenujme: Triglav, Uniqua, Česká podnikatelská pojišťovna, Generali, Wüstenrot, Česká pojišťovna, ČSOB, Kooperativa a Allianz.
Je tedy potřeba rozhlédnout se, které povinné ručení je nejvhodnější pro pana Karáska a které pro jeho dceru.
NÁVRH ŘEŠENÍ
Povinné ručení je v dnešní době stejně konkurenční jako jakýkoliv jiný produkt. Základním parametrem je potom cena, kterou každý za tuto službu zaplatí. V druhé řadě je dobré přihlédnout také k doplňkovým připojištěním, případně výhodám, které jednotlivé pojišťovny poskytují.
Při výběru vhodného povinného ručení můžeme doporučit dvě varianty. První možností je obejít všech devět pojišťoven, které jsou k dispozici a v každé si zjistit cenu a další služby, které každá pojišťovna k povinnému ručení nabízí. Jedná se však o cestu zdlouhavou a náročnou a mnoho lidí tento způsob většinou odradí. Naštěstí je tu i druhá možnost. Na internetu je snadné do jakéhokoliv vyhledávače zadat dotaz na povinné ručení. Objeví se řada různých kalkulátorů, které porovnají nabídky pojišťoven podle ceny. Stačí jen vyplnit požadovaná vstupní data.
Na výpočet kalkulačka on-line
V případě pana Karáska použijeme kalkulátor, který se na internetu na mnoha severech objevuje v různých grafických úpravách nejčastěji. K dispozici je třeba na stránce: www.top-pojisteni.idnes. cz. Pro výpočet potřebujeme údaje o zdvihovém objemu, výkonu motoru, roku výroby, věku pojistníka, počtu bezeškodných měsíců, počtu zaviněných nehod a další. Vliv na konečnou cenu může mít také bydliště.
U pana Karáska jsme do výpočtu zadali rok výroby vozu 2006, výkon motoru 75 kW a maximální dobu bezeškodného průběhu, tj. 84 měsíců. U jeho dcery byly parametry obdobné. Pouze rok výroky byl 2000 a bydliště v menší obci.
Rozdíl ceny mezi nejdražší a nejlevnější pojišťovnou, konkrétně při zdvihovém objemu 1600 cm3, činil přes 2000 Kč ročně. Tento rozdíl se navíc při vyšších kubaturách ještě zvyšuje, při nižších samozřejmě snižuje.
U dcery pana Karáska se pořadí pojišťoven proměnilo, protože bydlí v menší obci, rozdíl horní a dolní ceny však zůstal obdobný.
Rozdíl dvou tisíc už rozhodně stojí za to
V případě pana Karáska jsme při výpočtu zjistili, že pro něho je nejlevnější pojišťovnou Pojišťovna Triglav (1918 Kč), následována pojišťovnami Wüstenrot (2524 Kč) a Uniqa (2741 Kč). Naopak o příčku s nejdražším povinným ručením se podle tohoto kalkulátoru s rozdílem několika korun dělí Kooperativa (3892 Kč) s Českou podnikatelskou pojišťovnou (4008 Kč).
V případě dcery pana Karáska byla při stejné kubatuře vozidla situace s nejlevnějším a nejdražším povinným ručeným podobná. Významný posun v ceně jsme ale zaznamenali u pojišťovny Generali, která se s cenou 2756 Kč posunula na 4. příčku před Allianz (3128 Kč) a ČSOB (3303 Kč).
Výsledné rozhodnutí je teď už na panu Karáskovi a jeho dceři: rozhodnout se, která z dalších (kromě ceny) pojišťovnami nabízených výhod se stane tím pomyslným jazýčkem na vahách.
***
Připojištění
* ALLIANZ: poj. skel, úrazové poj. přepravovaných osob nebo řidiče, poj. nákladů na půjčovné
* ČP: poj. skel, úrazové poj. přepravovaných osob nebo řidiče, poj. asistenčních služeb
*ČPP: poj. čelního skla, úrazové poj. sedadla řidiče, poj. střetu se zvěří
*ČSOB: pojištění zavazadel a věcí osobní potřeby, poj. skel, úrazové poj. přepr. osob nebo řidiče, poj. nákladů na půjčovné, poj. asist. služeb
*GENERALI: pojištění skel, úrazové pojištění přepravovaných osob nebo řidiče, pojištění právní ochrany
*KOOPERATIVA: pojištění skel, úrazové pojištění přepravovaných osob nebo řidiče, pojištění právní ochrany, pojištění nákladů na půjčovné, poj. asist. služeb (pozn.: v ceně pojistného je i živelní pojištění vozidla)
*TRIGLAV: v ceně pojistného je zahrnuto úrazové pojištění řidiče pro případ trvalých následků kvůli úrazu, pojištění právní ochrany pojištěného a asistenční služba
*UNIQA: úrazové pojištění přepravovaných osob nebo řidiče, pojištění zavazadel a věcí osobní potřeby
*WÜSTENROT: připojištění předního skla, úrazové pojištění, asistenční služby -rozšířený balík
O autorovi| Radek Šejvl, Fincentrum
