1 žena, 25 let, svobodná, ČMP 20 000 Kč
Náklady: Vlastní byt 3+1 v Berouně, náklady na bydlení 3500 Kč, TV 130 000 Kč, v konzervativním podílovém fondu 50 000 Kč, SS 2 % p. a., spoří druhým rokem, loni vložila 20 000 Kč, letos ještě nic Doporučení: Pokud to finanční situace, resp. struktura výdajů a poměr příjmů dovolí, doporučoval bych založit program pravidelného investování s minimální úložkou 1000 Kč. Z fondu bych přesunul prostředky ve výši 20 000 Kč na SS pro zisk maximální státní podpory pro tento rok. Peníze z TV bych při nejbližší možné příležitosti převedl na likvidnější SÚ.
2 muž, 27 let, svobodný, ČMP 23 000 Kč
Náklady: 10 000 Kč za podnájem včetně poplatků, SÚ 250 000 Kč, PP 300 Kč měsíčně, zaměstnavatel 500 Kč měsíčně Doporučení: Měsíční úložka 1500Kč do programu pravidelného investování, nejlépe životního cyklu.
Příspěvek do penzijního fondu zvýšit na 500 Kč měsíčně pro využití maximální výše státního příspěvku.
3 muž, 36 let, svobodný, ČMP 57 000 Kč
Náklady: HÚ 2,5mil. Kč, cena nemovitosti 3,9 mil. Kč, 3+kk v novostavbě v Praze, splátka 16000Kč, splácí šestměsíců, 25 let splatnost, 3letý fix, měsíční spotřeba 14 500 Kč, SÚ 600 000 Kč, ve smíšeném fondu 100 000Kč Doporučení: Vzhledem k aktuálnímu přebytku likvidity a s ohledem na příjem i relativně nízké mandatorní výdaje bych doporučoval měsíční úložku 5000 Kč do programu pravidelného investování, nejlépe životního cyklu. Dále SS s refinancováním vkladu po jeho skončení do OPF s převahou akciové složky. Část vkladu kumulovat na spořicím účtu nebo konzervativnějším OPF k předčasnému umoření HÚ nebo řešení nenadálých událostí.
4 rodina, muž 30 let, žena 29 let, dítě 6 let, ČMP 38 000 Kč
Náklady: HÚ 1,7 mil. (cena nemovitosti 1,7 mil., 3+1 v Berouně), 10 400 Kč splátka HÚ, pětiletý fix, splácí čtvrtým rokem, ještě 21 let, měsíční spotřeba 18 500 Kč, leasing 4000 Kč (ještě 36 měsíců), v dluhopisových fondech 250 000Kč, muž si platí PP 500Kč měsíčně už pět let, zaměstnavatel mu přispívá 500Kč měsíčně, na spořicím účtu s 2 % p. a. má 345 000 Kč Doporučení:Měsíční úložka do programu pravidelného investování, nejlépe životního cyklu, pro otce i matku ve výši 1000Kč měsíčně. Část dluhopisových fondů ve výši 125 000 Kč vložit dlouhodobě do rizikovějších aktiv s převahou akciové složky. Příspěvek do PF ponechat beze změny, dítěti založit SS.
5 rodina, muž 35 let, žena 28 let, děti 4 a 6 let, ČMP 50 000 Kč
Náklady: HÚ 2 mil. Kč, cena nemovitosti 3 mil. Kč, (3+1 v panelovém domě na okraji Prahy) splátka 11 500 Kč, 5letá fixace, splácí čtvrtým rokem, ještě 21 let, měsíční spotřeba 26 000 Kč, SS 2 % p. a., spoří čtyři roky, každý rok ukládají 20 000 Kč, letos rokem ještě neuložili nic, SÚ 400 000 Kč, úrok 1,7 % p. a.
Doporučení: Měsíční úložka do programu pravidelného investování, nejlépe životního cyklu, pro otce ve výši 3000 Kč a matku 2000 Kč. Ze SÚ bych přesunul prostředky ve výši 20 000 Kč na SS pro zisk maximální státní podpory pro tento rok.
